不做“啃老” 80后上海女孩精明若何理家财

客户环境简介

小舟，本年27岁，是一名通俗的公司人员。步入社会5年以来，月收入一向在4500元摆布，但因为每月朴实节约，月节余能达到3500元摆布。加上每年年关5000元摆布的年关奖，小舟年收入6万元摆布，先后存款21万元摆布。

小舟是土生土长的上海女孩，怙恃别离为54岁和52岁，工资收入不变。小舟因为工作后仍和怙恃一路栖身，每月不需要承担房租或房贷。固然怙恃甘愿答应供给食宿，可是小舟不想做“啃老族”，每月给怙恃300元“搭伙费”。

理财方针

一．短期方针—资金增值

小舟糊口上很是自律，额外支出很是少，可是理财方面并不擅长，除了拿出1万元做了按期存单，大部门积储都没有做过任何有价值的投资理财。是以但愿能对此赐与指导，使得资金在短期内就可以或许获得增值。

二．中期方针—购房打算

但愿大约三年后可以有能力自力购买一套房产，然后自力糊口。今朝筹算采办卢浦大桥四周的二手房。一方面便于未来成婚成家，即便爱情成婚时不需要本身供给住房，也可以在未来用作投资，获取收益。

三．远期方针—未老先富

工作后感触感染到一些糊口的压力，出格在自力糊口后，这一压力会加倍较着。是以，但愿成立一个养老金打算，使本身能轻松应对未来。

四．弥补方针—风险提防

固然公司已经为本身缴纳了必然的社会保险。可是，为了以提防突如其来的风险，起头筹算采办贸易保险。

两套理财规划

方案一：

A：保留1万元储蓄存款，作为6个月的应急筹办金（包罗有可能即未来临的甜美爱情糊口的备用款）。

B：将现有21万元用于投资。因为小舟是全职上班，而且投资方面缺乏经验与专业常识。所以，建议投资基金（30％债券型，70％股票型或夹杂型）作为持久投资的品种。别的，品牌好的基金公司，非论从投资的产物，组合，风险，理念，节拍等方面都进行了优化组合，为您提防投资风险，做好了**步。

C：每月3500元结余如下放置：3000元—3年，基金定额定投；500元—20年，基金定额定投；年度出入结余，可投资货泉基金，债券基金购房时备用。

D：购房打算：今朝卢浦大桥四周（鲁班路一线）二手房均价约：19000元/平方米。鉴于小舟想婚后自用或用作投资，建议采办60平方米摆布的小户型。建议前期投资筹办40万元摆布，残剩可以贷30年期的衡宇典质贷款。

E：作为本打算的焦点，应该增添贸易保险(重大疾病险，不测危险险等)的采办。提防不测风险造成的资金缺口，对整个打算的冲击。

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