城市夹心族理财：基金保险股票合理投资

跟着人们糊口程度的提高，我们温饱之余有了理财的需要。

理财是陪伴我们平生的一种糊口体例。在人生的分歧阶段，我们会有分歧的理财方针，好比买房、成婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老等等，这就需要我们制订分歧的理财规划；而即使面对同样的方针，每小我又因为家庭布局、收入凹凸及糊口程度的分歧，也需要制订分歧的方针执行打算。

理财，需要科学规划；家庭资产，需要合理设置装备摆设。而这一切，都是因人而异，因时而异的。

家庭环境

广告公司任职的丁密斯本年28岁，税后年薪约9万元。丈夫在大型国企工作，税后年薪刚过12万元。佳耦俩年前方才生了女儿，孩子的开销令家庭财务支出大增，而两边怙恃远在山西，每年贡献白叟还要开支万余元。夫妻现居一套二室公寓，无贷款，市值约70万元。另还有一套房，贷款80多万元，今朝出租。活期存款及现金有14万元，股票本金、基金还有若干，但市值吃亏较大。全家人都没有贸易保险。

■理财方针

1、在今朝不甚乐观的经济情况下，但愿能经由过程有用的理财路子实现家庭**的保值和增值。

2、想趁楼市走低时再买一套更大住房。

3、合理放置孩子将来的教育和佳耦自身保险问题。

■家庭财政指标阐发

1、消费比例=总消费/总收入

这个数值在0.4-0.6比力合适。换句话说，每月应该把4-6成的收入积攒下来，用于投资或其它支出。丁密斯除去房贷和家庭支出，每月节余占到总收入的0.571，属中等合理程度。

2、欠债收入比例=年了偿欠债数/年收入

这个数值越低越好。小我欠债收入比例的数值应在0.35以下，高于此数值，则在进行假贷**时会呈现必然坚苦。丁密斯欠债收入比为0.256，属正常程度。

3、流动性比例=流动性资产/每月支出

若是流动性资产可以知足三个月开支，即该数值大于3，则客户资产布局的流动性较好。该数值若过大，因为流动资产的收益一般不高，是以就会影响到客户资产的进一步升值。也就是说，银行存款不是多**善，一般有3-6个月的糊口费就可以了。丁密斯流动性比例14，过高，申明投资不足。建议削减流动性资产，将14万活期存款中的一部门做些投资。

4、工资收入占比=工资收入/总收入

这个数值越低越好。当这个值为零，意味着我们无需经由过程自身体力和脑力的工作而维持糊口，而是**依靠我们的投资就可以获取足够的收入，**生财，也就意味着我们已经达到了财政自由。丁密斯一家此刻所有的收入均来历于工资收入，根基没有投资理财收益。需要调整资金运用布局，增添投资收入。

5、糊口支出占比=糊口支出/总支出

这个数值应该小于50%，当我们的根本糊口费所占比例降低，我们在娱乐**等方面的支出天然会高，这个指标反映了我们的糊口质量。丁密斯根基糊口费为7000元/月，但现实支出约在12833元/月，糊口支出比为54.5%，这个比率偏高，在将来可以经由过程增添收入或降低支出来降低比率。并且今朝每个月的支出没有**性支出费用。

6、资产欠债率=净资产/总资产

这个数值应该小于0.5。丁密斯尚余贷款82万元，而衡宇现值125万元，自住房现值70万元，外加14万元的储蓄，所以资产欠债率为82/(125+70+14+1.25+9)=0.374，小于0.5。财政比力健康，变现能力强。

[1][2][3][4]下一页