理财案例
马师长教师,北京人,35岁,是电机厂通俗手艺工人,每月税后收入4500元;老婆在事业单元做财政工作,每月税后收入3500元。马师长教师家庭年关奖有1.5万元,月均糊口支出2600元。女儿9岁,每年教育费支出8000元。佳耦二人的社保和贸易保险保额均为15万元,**刻日至70岁止,年缴保费9000元摆布。
今朝马师长教师家庭有现金及活期存款8万元,债券、基金、股票类4万元,一套自住房价值50万元,家电类价值25000元,无欠债。马师长教师佳耦今朝*头疼的问题是在通货膨胀压力较大的今天,若何连结家庭资产的保值增值,以及女儿教育金的堆集,别的夫妻的养老金筹办也该考虑了。
资产阐发
1、资产欠债环境阐发
马师长教师今朝有存款、房产共64.5万元,无欠债。流动比率=流动性资产/每月支出=120000/4000=30;储蓄比率=红利/收入=62800/111000=0.57。数据显示马师长教师固定资产占比力大,为77.5%,变现能力衰;储蓄比率为57%,活期存款跨越合理尺度。按科学配比,保留活期存款约3万(即包管每月支出的3—6倍)较合适。
2、出入环境阐发
马师长教师是电机厂手艺工人,老婆是事业单元财政,工作和收入较不变。女儿本年9岁,正上小学。今朝家庭出入较为适宜,但跟着孩子教育支出的增添等,家庭整体支出会增大。
3、其它财政环境阐发
投资资产:债券、基金、股票类40000元,占家庭总资产的6%。
房产环境:有一套自住房,市值50万元,无贷款。
保险环境:夫妻俩都有社保,家庭采办了按期**类贸易保险。建议按照家庭保险种类,做恰当添加。
归纳综合讲,马师长教师家眷于通俗职工家庭,资产布局简单,财政状况杰出,无欠债,在资金储蓄和投资方面较矫捷,但投资规模较小,资产增值能力较弱。
理财方针
1、想知道家庭贸易保险是否超支。
2、若何筹集女儿的教育金。
3、若何操纵家庭残剩资金堆集资产,以使糊口更丰盈些。
理财建议
1、现金规划
留足需要的家庭储蓄资金。按照科学的现金规划原则,小我或家庭持有的流动性资产作为日常备用金,应能知足其3至6个月的糊口支出。按照马师长教师家庭的资产环境,佳耦工作较不变,建议留足3万元作为需要储蓄,并选择货泉型基金投资。同时,马师长教师可申请***,以便在急需资金的时辰应急利用,但要维护杰出的信用品级。
2、风险**保险规划
经由过程保险和风险办理规划,可以使家庭获得恰当条理的经济平安,降低不确定性导致的经济损失。