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李师长教师家住湖北武汉，是一位国度公事员，为老三届知青。因为返城原因，他35岁才有了本身的孩子，而孩子大学结业时，他已经57岁，接近退休。
按理说，孩子大学结业，家长就应该松一口吻，可事实正好相反。因为李师长教师的孩子所学的专业不是很好就业，又赶上了*难就业季，李师长教师不想让孩子背负高额的房租等糊口成本，去一线城市受罪，筹算给孩子在家乡开个小本生意。可本身和太太都为公事员，一辈子老诚恳实干活挣工资，其实不知道这创业应该从何做起，老两口犯了难。他们找到了《投资与理财》杂志，但愿理财规划师能帮帮手，给孩子的将来做一个规划。除了创业这一需求，李师长教师还但愿为孩子上一些保险，买点理**品，以**不测发生和万一事业失败的根基糊口。
李师长教师太太退休后，找了一份商场售货员的工作，现家庭年收入共9万元。但3年后，这个数字会跟着李师长教师退休而削减很大一部门，所以李师长教师但愿在3年之内，就将孩子的事业和**规划好。李师长教师家庭现有价值65万元的单元的房改房一套自住，还有一套价值34万元的小一居用于出租，每月房*1600元。还有按期存款15万元，活期存款5万元。家庭月支出约4000元。李师长教师不知道是否需要将小一居卖失落，作为孩子的创业金，或者作为采办理**品的资金，但愿规划师能为本身好好打算一下。
*难就业季来袭若何理财帮孩子创业（A）
家庭财政阐发
资产欠债环境
李师长教师家庭总资产120万元，此中流动资产21万元，储蓄占比100%，稳健投资，收益较低；股票基金理财等投资性资产占比为零。家庭资产分布过于保守。家庭临时无欠债，家庭财政临时没有承担。
出入环境
该家庭的年收入为10.92万元，年支出4.8万元，出入比率约为44%，今朝出入状况杰出。储蓄比率为0.56，意味着每年可用于**堆集的资金为6.12万元，占收入的56%，有必然的**堆集效应。但李师长教师退休后，家庭*要现金流入将*要是二人的退休金，家庭总收入将会削减。
**环境
夫妻二人是公事员，都有社会保险，养老金也比力不变，老年糊口应该**。孩子刚结业，若是选择创业，则意味着没有任何保险等福利放置。
其它环境
房产环境：家庭有价值65万元的单元分房自住房一套，别的有一套价值34万元的小一居用于出租，每月房*1600元。
总体来讲，李师长教师夫妻二人即将面对退休，今朝家庭的财政状况平安性较好。但跟着李师长教师退休及孩子创业，家庭出入及资产布局将会晤临新的挑战，需要提前做好筹办。
理财方针
为孩子做一个将来规划，**考虑是不是该创业？
斗室是否需要卖失落，该怎么处置好呢？但愿有一个合理的家庭投资打算。为孩子采办一些保险，提高**程度。
理财建议
要打有筹办的仗，不盲目创业，同时对峙进修晋升
据某权势*子机构统计，因为大学生社会经验不足，在本*、人脉、办理经验方面的弱势，大学生创业的失败率高达90%以上。是以，创业之前，必然要做好充实的筹办，打有筹办的仗。
在创业之前，必然要当真思虑创业所需要的资金、人脉、创意、渠道以及成长标的目的，等机会成熟。若是确实有好的项目，并且也有必然的市场，完全可以让孩子结业回籍创业，同时也要做好*坏的筹算，创业可能面对失败的风险，要想好下一步该怎么走，孩子的将来在哪里。
建议为孩子考虑创业项目标同时，也要督促孩子对峙进修充电，多为本身增添竞争的筹码。
在将来社会，只有不竭晋升本身的软实力，才是竞争夺胜的王道，万一创业失败，孩子还可以另谋出路，不至于将本身囿于一条道上。
选择*佳的家庭投资打算
成立告急备用金。告急备用金一般为家庭月支出的3～6倍，按李师长教师的环境，建议储蓄金额为2万元摆布。用该笔资金，可以采办一些流动性较好、风险较低的金融投资产物，好比货泉基金。该笔资金*要是应对家庭的一些突发事务之需。以收益来决议是否卖房。今朝房租收入为每月1600元，相当于年收益5.6%。若是卖房采办理**品的话，今朝类固定收益理财平均年化收益5%~6%。若是考虑房价上升等身分，建议保留房产投资体例。
多渠道考虑，筹措创业资金
创业是一个持续投入的过程，建议尽量选择有政策搀扶的创业项目，同时采纳合理避税办法，减轻企业承担。若是只是小本生意的话，创业前期投入并不大，估计初期投入在20万元摆布。建议李师长教师可以考虑申请国度贴息贷款、中小微企业创业贷款、房产典质贷款等，没有需要直接卖房创业。
为孩子弥补采办贸易保险，提高**程度
孩子刚结业，将来具有必然的不确定性。建议为孩子采办期缴型重大疾病险、不测险及分红型寿险，提高**程度。具体可采纳全能险附加重大疾病的体例，同时买一份不测危险保险。在今后的投保中，应该注重每年的保费不宜跨越年收入的10%。待孩子创业有必然收入之后，再考虑由企业缴费，并提高缴费额和**程度。
*难就业季来袭若何理财帮孩子创业（B）
家庭财政阐发
债务健康指标诊断
李师长教师家庭的债务健康指标在正常规模内，今朝家庭财政状况是平安健康的。
家庭**能力指标诊断
今朝李师长教师家庭**指标低于合理区间，申明家庭**处于危险状况。假设发生因为突发事务而损失工作能力等环境，轻易发生家庭落空收入来历，无法维持原有的糊口水准等问题。
房产持有诊断
李师长教师家庭的房产比例高于合理区间（80%以下），有家庭资产流动性不足的风险和房价波动所带来的风险以及财政危机。
理财方针
李师长教师但愿给孩子的将来做一个创业规划。
为孩子上一些保险、买一些理**品，**不测和万一事业失败的糊口根基收入。
理财建议
投资规划
李师长教师不想让孩子背负高额的房租等糊口成本，去一线城市受罪，筹算给孩子在家乡开个小本生意。这种设法在本年的大布景下是值得鼓动勉励的，可是创业也不是一件轻易的工作,*起码是对创业者自身聪明、能力、派头、胆识等本质全方位进行考验。与其让孩子直接创业，不如让孩子先应聘与创业方针相关的企业，工作3年。在如许的企业中，孩子不仅能学得常识和能力，还可以考验意志，培育人脉，并且对之后的创业也有了比力深刻的熟悉。
今朝李师长教师家庭的资产欠债表现实环境是房产持有比例过高，其他可投资资产不足，且房产的流动性和变现环境较差，需要将房产出售，为孩子创业筹办创业金。创业金的投资规划方案的选择，将直接决议3年后创业的成本。为了给李师长教师家庭更好的一个*打二十四个结，现保举两个方案，以供参考。
一、假设此刻就将价值34万元的房产出售，操纵34万元售房款和15万元按期存款，共计49万元，以3年为周期，构建一个稳健的投资组合。将此中30万元选择信任产物，建议采办大型贸易银行代办署理的、汗青诺言较好的信任公司推出的信任产物；将残剩19万元资金投资银行理**品、国债、按期存款等产物，稳健、靠得住，还能随时变现。构建后的稳健组合，3年后连本带利共58.8万元摆布。
二、假设暂不出售房产，操纵今朝的15万元按期存款投资。此中10万元投资信任产物，5万元投资银行按期存款。假设房价年平均涨幅为5.5%（参考武汉近4年房价涨幅数据），3年共收益5.76万元房*后卖房，连本带利收益共计63.8万元摆布。
综上所述，建议选择3年后择机卖房，为孩子创业做筹办。可以选择将创业金全数投入创业，也可以选择部门创业、部门投资，万一创业失败，也还有必然的积储。
保险规划
理财规划不克不及仅仅单方面地强调**的堆集，还要注重**的**。在理财规划中引入保险，并将保险作为理财规划的基石，仍是很有需要的。从家庭**的角度来看，李师长教师和爱人是家庭的收入来历，也是儿子将来可以或许创业的顽强后援，应该是**的**，采办一些按期寿险和不测险仍是很有需要的。建议李师长教师和爱人别离采办15万元的按期寿险和20万元的不测险，按期寿险15万元年缴保费195元，不测险20万元年缴保费260元。
李师长教师还但愿为孩子上一些保险，以**不测和万一事业失败的糊口根基收入。建议起*考虑不测险，因为创业可能要经常在外奔波，不测风险也就随之增大。可以选择保额为50万元，年缴保费450元摆布的不测险。其次应该考虑的是寿险。一般来讲，终身寿险相对较为昂贵，不适宜在创业初期采办。建议采办一些具有矫捷理财功能的全能寿险。这个险种可以作为储蓄型险种持有，万一事业失败，也还有必然的积储。以某款保险公司全能寿险为例，选择50万元的寿险保额，年缴保费10000元，*低只需缴满5年，即可操纵其保底收益发生的账户价值，**至60周岁，相当于用50000元就拥有了快要40年的50万元生命**.
