案例：定投基金 旧日“月光族”翻身有打算

吴密斯怀孕已有2个月，之前夫妻俩根基是月光族，现时为三口之家做规划，5年内存下一笔资金扶养小孩。

夫妻俩月收入9000元，细心策画本金是4万元。客岁两人*付20万元买了房，装修花了8万元，一个月还要按揭3600元。在本年9月之前需要付房租每月1500元。两人每月花销3000元(不含房租)，手头没有股票、基金，也没有采办保险。

理财师：

陆佳，中国工商银行东莞市企石支行行长助理(**金融理财师CFP)

理财方针：

1.在5年之内还有一笔10万元扶养资金。

2.*好能买上一辆车。

财政环境阐发：

建议操纵矫捷交费的保险品种

吴密斯家庭现时正处于贷款供款的关头期间，这个期间的特点是：家庭资金链的流动比力严重，家庭月度可支配投资收入不高，难以快速形成理财的资产，家庭的资产欠债比率处于比力高的位置。

吴密斯进里手庭理财时要注重：1.注重家庭资产流动性的节制，考虑理**品时以高流动性为主，辅以收益性。2.注重家庭理财资产风险部门的节制，应该以积极朝上进步的姿态进行投资；考虑抵家庭欠债比率比力高，将来还可能有增添支出的需求(好比新屋的小区办理费，生小孩的费用等)，吴密斯可以到银行进行一下风险评估，再按照本身的可承受风险品级，下调一个档次进行考虑。3.注重家庭风险**资产的成立，以**新生家庭。

吴密斯家庭现时可自由支配用于投资的资金并不多，要在投资理财的同时，也成立保险**，并不轻易。所以，可以操纵一些交费体例矫捷的保险品种，来慢慢成立对如不测医疗，**损失等家庭风险的周全笼盖**。

每月1000元投资货泉基金

在本年将来的五个月，吴密斯每月总共支出金额为8100元，而每月可投资金额为9000-8100=900元。在后面的四年零七个月，吴密斯每月的可支配金额均为2400元。我们建议吴密斯从已经堆集的理财本金40000元摆布和每个月1000元摆布的闲散资金，投资于货泉基金，货泉基金有三个工作日到账和汗青收益率约为4%的特点，并且本金相对很是平安。

在堆集到大约7万元时，拆分为两个部门：50000元的高息资产部门(仍然要兼顾流动性)和20000元的应急资金部门。经估算，要达到此规模，吴密斯需要堆集2.14年。然后将高息资产部门转投资于稳得利等相当高息的人民币理**品，其汗青收益率为6%~7%摆布，而应急资金部门的资产仍然可以投资于货泉基金，此两部门在颠末2.86年后(总刻日为5年)，总共可以堆集至59066+25470=84536元。

别的，吴密斯每个月另有1400元的可支配金额，此中1000元可以考虑以基金定投的形式，选择均衡型或者偏债型基金，进行恰当的投资。

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