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焦点提醒：“若是有**，我老无所依，请把我留在，在这春天里”。一*《春天里》将每小我的心带到一种难以抗拒的伤感的状况，是啊，人是要老的，芸芸众生，面临不以人意志为转移的苍老，**和平安感都摆到每个白叟面前。重阳节就要到了，已经步入老龄化社会的我国，若何做到老有所养、老有所依成为人们近期存眷的话题。养老，从国度的角度讲，要进一步健全社会**系统；从小我来讲，要及早做好养老规划。若何理财才可以或许颐养天算？
银行“试水”养老投资
记者注重到，近期不少银行纷纷起头“试水”养老投资，在理**品中融入养老的理念。这类养老理**品或只针对老年客户发售，或是将养老金持久投资的投资理念融入产物设计之中面向社会公共发售，为投资者进行养老规划供给了**的理财渠道，养老金设置装备摆设办理进一步多样化、矫捷化。记者注重到，近期某股份制银行刊行一款主打“养老”牌的理**品，产物投资刻日为3年，该产物对3年的投资刻日分段计息，以91天为一个“投资周期”，投资者可选择在划定时候内申购赎回，或主动进入下一投资周期。从今朝到期运作的环境来看，到期收益率达5.10%。另一家股份制银行日前也刊行多款“养老”理**品，这些产物刻日较短，均在4个月摆布，为非**浮动收益型，所投资产中设置装备摆设了单据资产以包管产物收益率不变。而某城商行近期也插手这一行列，刊行的养老理**品*要针对风险承受能力较低、追求稳健收益的养老金客户，产物均为包管收益型，刻日大多为1年，资金投向债券、债券回购等低风险资产。
据察看，今朝银行刊行的养老理**品大都投资于债券和货泉市场等低风险资产，合适养老产物“平安”的概念，预期收益率也比通俗债券类理**品更有吸引力。但今朝银行刊行的养老产物刻日遍及偏短，到期后需要老年人自动申购下期产物，操作繁琐且难以达到持久理财的目标，是以，选择滚动型养老理**品较为适宜。
“养老”理**品只是概念
中行河南省分行理财师冯慧颖指出，银行转战养老市场，与银行理财市场竞争的日益激烈是分不开的。对银行而言，推出养老专属理**品，一方面可扩大方针客户群体，将有养老需求的人群作为潜在客户来开辟；另一方面，可更好地办事现有客户，“养老”不再只是依靠保险这一渠道，经由过程银行理**品同样能实现这个方针。同时，冯慧颖提醒，投资者在选择理**品前，应尽量遵循养老规划的三大原则：平安、持续性和增加性。为包管养老金的平安，建议投资者在采办“养老”理**品时，最好选择资金投向于单据、债券、债券回购等低风险资产的产物。此外，投资者还需拟定一个持久的、可持续性的养老规划，选择“养老”理**品时，需选择刻日较长的稳健增加型理**品，如一年期以上的固定收益类产物。
光大银行郑州分行理财师张密斯阐发，跟着我国进入老龄化社会，养老相关话题被催热，银行也趁此将触角伸向“养老”市场，叫卖养老概念理**品。按照普益**的统计，截至10月12日，本年多家银行共刊行29款养老理**品，资金大多投向债券和货泉市常不外记者查询拜访发现，无论从风险、收益和刻日等几个要素看，今朝市道上大部门所谓的“养老”型理**品与日常在售产物并没有多大区别，这些产物更多是借助了“养老”的概念，而非真正意义上的养老产物。
理财专家指出，按照国际上比力成熟的养老理念，真正的养老理财应该做到“持久限”和“低门槛”，具体而言，就是倡导持久投资、稳健投资，且每一期的投资额度比力低，近似于保险，每一期的投资额度大约为几百元到几千元不等。是以，养老理财必然要把握住持久性和收益稳健性两个特点，采办合适这两个特点的产物就可以了。
老年理财的不老秘籍
工行河南省分行理财师崔莹莹暗示，对于大都老年人来说，任何一种理财方式都不如存银行和买国债来得结壮。国债又被称为“金边债券”，国度刊行，比力平安；按期存款也同样是最稳健的投资产物。国债种类良多，如凭证式、记账式等，但刻日多为3年期、5年期、10年期甚至更长。不外，国债的收益率比拟同刻日存款利率稍高，是以也受到良多老年人的偏心。值得指出的是，因为央行实施了新的“利率政策”，部门中小银行将中持久存款利率上调至基准利率的1.1倍，如许3年期及5年期的定存利率就达到了4.675%、5.225%，与国债相差无几。
崔莹莹提醒：国债与定存固然是比力稳健的养老体例，可是这类养老产物的流动性比力差。国债不成以提前赎回，而定存一旦提前支取，就要按照活期利率来计较利钱。今朝我国实现养老**的模式较少。
除了理**品外，经由过程信任产物为本身赚取养老
金也成为部门高端人士的选择。国内*款老年**性信任产物降生于2011年7月，为“功臣居养老年**性(信任)基金”，由中国老龄事业成长基金会老年维权基金与中融信任等金融机构联手推出，门槛为50万元。随后，华宝信任、上海国际信任等信任公司也推出了养老信任产物。
与银行理**品比拟，信任产物的收益率和起点遍及偏高。据记者领会，今朝以100万元为起点的信任，1年期预期平均收益在9%~10%。别的，信任是一次性投入，刻日固定、中心环节较少，收益按年分派，到期返本，半途无需其他操作，对于老年人来说比力便利。
冯慧颖提醒：信任与很多银行理**品一样，不承诺**保息，但信任作为一种固定收益类产物，现实上有按期并按预期收益率来兑付的刚性要求。投资者在投资信任产物时，要出格注重选择实力强、业绩优异、正视风险节制的信任公司，选择风险孝还款来历和抵质押包管充沛的信任项目。
什物黄金魅力无减
光大银行郑州分行理财师阐发，固然“金本位”时代早已了结，但黄金这个旧日的“货泉之王”的地位依然安定。黄金具有抵当通货膨胀的持久保值功能，是以，投资什物黄金是一个很是好的可以或许抵御通货膨胀的养老体例。据悉，今朝投资金条的规格*要有10g、20g、50g、100g等。10g投资金条的买入门槛在3600元摆布。从2008年至2011年，仅3年的时候，金价涨幅高达196%，收益翻倍增加，成为近年来最保值最赚钱的投资品种。鉴于黄金的避险及保值功能，通俗投资者可以用手头的闲钱或者筹办养老的钱采办黄金，将本身**的1/4~1/3变为什物黄金。工行河南省分行理财师崔莹莹暗示：什物黄金投资占用资金量大，资金流转周期长，适合伙金量大的长线投资者。
黄金投资者在购金的时辰不克不及感动，应分批入市。
老年理财“三大样”
今朝环境下，老年理财仅有股票、基金、国债三种体例，不仅单一，并且因为老年人信息不畅、理解能力衰，利用这几种投资体例往往会失败。市民姜密斯本年53岁，50岁时提前打点了退休，之后起头拿出一部门积储采办国债。“我不懂股票、基金，并且那些品种风险太大不敢买，国债仍是比力稳健的投资体例。”姜密斯自觉得这种稳健的理财体例不会太吃亏，可是她垂垂发现，买国债也得有矫捷的理财脑筋。本年她不考虑采办国债了，原因是一名银行理财师告诉她，春秋大了，对金融市场
不领会，也不懂存款利钱与国债的关系，总踩不到点上。姜密斯说。理财师宫爽提醒，老年人理财应该留足日常糊口备用金，因为会有医疗费用等不确定大额开支，这部门资金是随时可能用到的资金，是以，最好以银行活期存款体例进行留存，以备不时之需。并且理财应该有专门的理财师帮手成立合理的投资组合。好比以债券、中低风险基金定投、包管收益型银行理**品、储蓄型保险等体例为主。老年人可按此体例进行组合投资，分离风险。(大河报)
