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一、对互联网金融的三个概念
时下，**在热议互联网的立异与将来，互联网金融立异与监管如许一些话题。我想，对互联网企业办金融营业，可以谈这么三个概念。
一是互联网企业在加快进军金融范畴，对传统贸易银行的地位倡议了挑战，但并不克不及**倾覆传统银行的市场主导地位。
二是银行业在经营实体收集的同时，应高度正视并加速鞭策互联网手艺的应用。银行业不克不及**互联网，要加大对互联网手艺的投入，更好地顺应互联网社会的成长。
三是互联网企业进军金融范畴，监管力量要实时到位。不克不及让互联网企业办金融营业，但却游离于金融监管之外。互联网企业办金融营业要遵守金融行业的通行律例，同时监管部分还要针对互联网企业和互联网金融特点，研究拟定不同化监管政策，施行不同化监管。
从客岁以来，可以说是社会各界，包罗理论界、学术界、企业界、金融界，都在会商互联网和金融二者之间的关系问题。当前，互联网已经对金融业形成了一些实际的影响，在这个款式之中已经打上了深深的烙印。可是，我倒想谈一谈大数据对将来银行业所发生的影响。这个影响可能也更为凶猛。因为大数据的应用，不仅可以更好地阐扬互联网手艺的感化，对银行业来说，还可以实现**营销、加强对客户的风险提防和节制。可是，它也会带来一些新的问题。
二、大数据将改变银行业将来
*早提出大数据概念的机构是**知名咨询公司麦肯锡，其研究陈述称，大数据将是下一个立异、竞争和出产力提高的**。《华尔街日报》则将大数据、智能化出产和无线收集革命称为**将来繁荣的三大手艺变化。世界经济**的陈述则认定大数据的价值堪比石油。
作为“将来的新石油”，大数据对社会经济糊口发生的影响毫不亚于互联网手艺的冲击。现代贸易银行是经营信用的企业，数据的掌控尤为关头和主要。大数据激发的社会大变化，贸易银行也将不克不及*善其身。将来，基于客户买卖信息、行为信息、信用信息等的大数据阐发将给银行业带来更大成长机缘。可是，挑战与机缘并存，大数据带来的潜在冲击也不容轻忽。这不仅表示在对传统金融文化的冲击、对数据处置能力的挑战，更表现在金融竞争款式重构和贸易经营模式变化。
三、大数据将激发银行金融立异原动力
起*，环绕大数据开展金融立异，银行业需要安身于三个定位。
一是定位于办事实体经济转型进级。金融成长的目标是为了促进实体经济的成长，汗青的经验告诉我们，离开实体经济成长的过度金融立异，会孕育更大的风险，甚至成为**危机的导*索。是以，基于大数据应用的金融立异必需环绕实体经济成长的需要，与实体经济成长的阶段和程度相顺应。
二是定位于知足客户现实金融需求。在传统金融运作模式下，受金融风险和买卖成本制约，金融办事的深度和广度很难知足客户需求。在大数据时代，金融机构有前提对客户进行全方位评估，进行**订价和**营销，使更多低收入群体享受到合理的金融办事，助推普惠金融成长。
三是定位于将来金融市场竞争新款式。在大数据时代，金融市场的竞争将加倍激烈，加倍多元化。从整个社会看，大数据的成长使财产鸿沟趋于恍惚，以互联网企业为代表的跨界企业已成为金融业的*要竞争者。从金融业内部看，借助大数据和互联网，银行、保险、证券等传统金融行业之间的竞争起头加剧，金融综合经营呈现新场合排场。
我认为，我们在开展金融立异之前，要做好上述研判和定位。与其同时，与时俱进、面向将来地鞭策金融立异，银行业需要做好四点筹办。
一是必需具稀有据思维。大数据时代主要特征就是社会数字化，一切社会现象诠释、监控、展望与规划都离不开对数据萍踪的收集、清算和阐发。是以贸易银行需要具稀有据思维，强化“数据*行”理念，鞭策决议计划从“经验依靠”型向“数据依靠”型转化。
二是必需拥稀有据资本。大数据时代，数据是本钱。贸易银行需要晋升数据获取、办理和整合能力，不仅要完成银行内部数据的整合，更主要的是和大数据链条上其他外部数据的整合，扶植本身的“数据仓库”。
三是必需把握数据手艺。数据应用能力日益成为大数据时代银行竞争的关头，而数据应用的焦点在于手艺。大数据主要的特点之一是海量的数据，海量数据与数据阐发处置能力之间将会发生一条鸿沟，是以贸易银行必需进行手艺立异。
四是必需培育数据人才。数据科学是一门交叉学科，涉及数学、统计学、计较机科学、数据可视化手艺，以及各范畴专业常识。大数据的运用，关头是人。无论是根本扶植，仍是数据阐发与系统维护，都需要专业的数据人才。
四、几点思虑
要做好上述这些筹办，我认为还需要从宏观外部上有一些撑持。大数据时代，鞭策金融立异，需要缔造一个杰出的外部生态情况。
一是要推进大数据国度成长计谋拟定。从国度计谋来讲，获取和节制收集海量数据，正在成为世界列国争夺将来信息社会节制权的主要计谋手段。美国奥巴马当局颁布发表了“大数据的研究和成长打算”，欧盟也明白提出了“开放数据计谋”。当前，亟需明白国度对大数据的计谋定位，以形成新的财产增加点，并带动各行各业的进级。
二是要推进大数据立法。大数据在很大水平上简直可以或许缓解信息不合错误称问题，但若是办理不善，“大数据”自己也可能演化成“大风险”。近年来时有发生的机构数据泄露事务，向人们敲响了信息平安的警钟。当务之急是要在信息平安范畴填补立法的空白，完美相关法令律例和数据办理机制，将信息积极操纵与依法有用监管连系起来。
三是要推进大数据共享机制成立。推进数据共建共享，扶植好大数据尺度系统是前提。今朝，来自各行业、各渠道的数据尺度存在差别，是阻碍数据开放的关头瓶颈。尽快同一数据尺度与格局，以便进行规范化的数据融合，是打破数据资本部分间“信息孤岛”、晋升大数据整合能力的主要路子。
四是要推进大数据监管系统完美。合理、有用的监管系统，是金融系统中至关主要的构成部门。大数据时代的信息交流超越了行业和范畴边界，甚至跨越了现有混业经营的边界，从而对当前分立的监管模式提出挑战。一个与时俱进的监管系统，可以或许在维护金融系统的不变、庇护消费者好处、鼓动勉励立异之间找到*佳均衡点。
数据时代，适者保存。世界已悄然步入大数据时代，大数据也将深刻改变经济社会办理面孔。贸易银行只有效立异的理念和步履自动拥抱“大数据”时代，深切数据价值链焦点，才能从数据中攫取价值，从数据中博得将来。
