民生人寿涉偿付能力造假等“五宗罪” 遭保监会重罚41万

2014-08-04来源 : 互联网

跟着行业竞争的不竭加剧,不少保险公司营业快速扩张,但随之而来的企业偿付能力不足等问题也逐渐表露。7月28日,因为偿付能力指标造假,保监会给民生人寿开出了一张罚单。

本年以来,在保监会公开辟布的5份监管函中,4份与险企偿付能力充沛率不足有关,新光海航人寿、长安责任保险、信泰人寿、正德人寿四家险企被实施分歧水平的监管办法。

民生人寿“五宗罪”被罚41万

正在规画A股IPO的民生人寿,遭遇了保监会的监管惩罚。

7月28日,保监会发布了对民生人寿的行政惩罚决议书。经保监会查询拜访审理,民生人寿存在偿付能力陈述存在错误、财政营业数据不真实、专业中介风险排查陈述数据与现实经营环境不符、债券回购融入资金的利用违反监管划定、高级办理人员未取得任职资格核准即履行职务等多项违法行为,公司累计被罚款41万元。

民生人寿被指出的首要问题是提交子虚陈述,包罗偿付能力陈述中承认资产计较禁绝确,对企业债券未区分有无担保均按照100%确认为承认资产;将账龄跨越一年的应收保费全额确认为承认资产;将分支机构筹备组发生的工资等费用计入其他应收款,并按照80%的比例确认为承认资产等,导致2012年度和2013年一二季度虚增承认资产。

2013年底 ,民生人寿偿付能力充沛率为213%,较上年底下降38个百分点。对于偿付能力充沛率变更,民生人寿在年报中称首要有两方面原因:一方面保险营业成长程度放缓,各类给付及退保金增多;另一方面,受投资资产浮亏的影响,使得现实偿付能力额度下降。

保监会还指出,民生人寿在2012年5月至2013年3月,先后将部门债券回购融入资金在银行打点和谈存款、申购非公开辟行股票、采办银行股权、申购可转债,上述行为违反了保监会《关于增强保险机构债券回购营业办理的通知》对债券回购融入资金用途的限制性划定。

此外,民生人寿存在未按划定进行德律风回访、高级办理人员未取得任职资格核准即履行职务,以及在投保人非被保险人怙恃的环境下,为无民事行为能力人承保以灭亡为给付保险金前提的保险等违规行为。在2012年至2013年上半年,民生人寿承保的“民生集体不测危险保险”(含不测身死责任)中,有136份保单被保险人是10周岁以下未成年人,而其投保人非被保险人怙恃。

上述违规行为因违反《保险法》及《人身保险新型产物信息披露办理法子》的相关划定,民生共计被罚款41万元,而叶强、陈班东、许皓诚等公司相关责任人也别离被开出2万元、2万元、1万元罚单。

公开信息显示,民生人寿前五大股东别离为中国万向控股有限公司20.14%、通联本钱办理有限公司17.59%、万向三农集团有限公司17.18%、海鑫钢铁集团有限公司13.15%、江西汇仁集团医药科研营销有限公司6.99%。业内助士认为,民生人寿问题的背后,反映的是诸多民营保险公司遍及存在的营业不规范、内控缺失等问题。

记者查询发现,保监会本年以来共对承平洋产险、民生人寿、都邦财险、民安财险和大地财险等公司开出7张罚单,首要原因为内部管控不严酷、财政数据不真实等问题。

4险企接保监会监管函

自客岁起,保监会加大对公司偿付能力的监管。据《保险公司偿付能力办理划定》,偿付能力在150%以上的为正常公司,保监会先后对低于150%偿付能力的信泰人寿、合世人寿、新光海航人寿、长安责任、正德人寿等多家保险公司发出监管函。

6月6日,保监会发布监管函称,正德人寿报送的2014年1季度末的偿付能力充沛率为182.7%。但按照保监会在现场查抄中已查实的环境,正德人寿在地盘利用权的买卖以及响应的管帐处置中,经由过程“当局补助资金”和“其他应收款”项目虚增现实本钱。扣除违规承认的“当局补助资金”和“其他应收款”后,正德人寿2014年1季度末的现实本钱为-8.0844亿元,偿付能力充沛率为-87.08%,属于偿付能力不足类公司。是以,保监会责令阃德人寿自2014年6月9日起遏制开展新营业(续期营业不受限制);暂停正德人寿增设分支机构;暂停正德人寿新增股票、无担保非金融企业(公司)债券、股权、不动产和金融产物投资。别的保监会还限令阃德保险2014年6月30日前有用改善偿付能力,不然将视环境采纳进一步监管办法。

4月25日,保监会发布监管函称,长安责任保险股份有限公司2013年底经审计的偿付能力充沛率为114.49%,属于偿付能力充沛Ⅰ类公司。保监会决议自监管函发文之日起,暂停长安责任保险增设分支机构,并令长安责任拟定预防偿付能力不足的工作打算,实时采纳节制营业规模、增资扩股、加大分保比例等办法改善偿付能力。并限令长安责任于2014年4月30日前将责任人名单和预防偿付能力不足的工作打算陈述保监会。

3月20日,保监会发布监管函称,信泰人寿保险2013年4季度末现实本钱为-14.75亿元,最低本钱为7.93亿元,偿付能力充沛率为-185.96%,属于偿付能力不足类公司。按照《保险公司偿付能力办理划定》第三十七条和第三十八条之划定,责令信泰人寿自2014年3月17日起遏制开展新营业。续期营业不受此限制。

资料显示,信泰人寿于2007年在杭州成立,今朝注册本钱金为14.9亿元。2009年—2013年公司五年间持续吃亏,2009年吃亏2.1亿元,2010年吃亏1.6亿元,2011年吃亏1.9亿元,2012年上升到2.17亿元,2013年吃亏急升至4.8亿元。

3月20日,保监会发布监管函称,新光海航人寿2013年4季度末现实本钱为0 .45亿元,最低本钱为0 .40亿元,偿付能力充沛率为113 .29%,属于偿付能力充沛Ⅰ类公司。按照《保险公司偿付能力办理划定》第三十七条和第四十条之划定,新光海航人寿被暂停增设分支机构。

偿付不达标,险企不得报新产物

偿付能力监管是现代保险监管的焦点。日前,保监会就人身险新规收罗定见,即将新产物的审批或报备与保险公司的偿付能力慎密挂钩,并对保险公司提出合理设置保单现金价值要求。

据业内助士介绍,为从泉源上避免保险公司过度开辟这些高本钱耗损产物,收罗定见稿中将新产物报送前提与偿付能力充沛率指标挂钩“要求报送保险条目和保险费率审批或存案的,保险公司上季度末偿付能力充沛率、本季度末展望偿付能力充沛率均不得低于150%。”

高现金价值产物已经成为近年来中小保险公司蜂拥而上的吸金险种。这些产物具有较着的“三高”症状———高筹办金、高本钱占用、高退保率。

此外,在投资收益假设方面,收罗定见稿中也有响应划定:关于投资收益的假设应合适对相关资产回报率的合理预期和保险公司曩昔5年的(开业不满5年的公司为开业以来的)现实投资收益环境。业内助士阐发认为,此条内容如执行,将影响到保险公司相关筹办金的提取。

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