光大银行用“大数据”鞭策理财营业转型

近日，中国光大银行自立研发的阳光理财·资产设置装备摆设平台(AAP)荣获“2013-2014年度中国精采营销奖”。记者从光大银行领会到，阳光理财·资产设置装备摆设平台的研发思绪和办事理念是对大数据思维的一次成功运用，**了国内银行零售金融办事撑持系统的先河。

两年84.28亿发卖额

在申报此次“中国精采营销奖”的所有案例中，光大银行申报的AAP平台应该是*“老”的一个案例。事实上，早在2012年年中，光大银行就面向全行的**客户和私行客户推出了这一平台。光大银行零售营业部负责人对记者暗示，“分歧于此外营销案例在了案之后当即可以申报，我们做的是金融办事的立异平台，那么就需要将这一平台投放市场后，对它的运作结果进行一个较长周期的查验。”

数据是*好的谜底。

截至本年3月25日，AAP平台直接和间接促成的理**品、代销基金、代销保险和其它产物的发卖总额达到84.28亿元，此中经由过程AAP平台直接促成的发卖额为28.73亿元，基于AAP平台生成的**办理陈述书告竣的发卖额为30.81亿元，预估经由过程门户网站告竣的发卖额为24.75亿元。

用大数据盘活中心营业

为何一个零售金融办事的撑持平台可以或许焕发如斯生猛的战斗力？深究其因，以客户为导向的思维和大数据理念功不成没。

跟着存贷利差进一步收窄，国内贸易银行纷纷拓展中心营业的蓝海。但各家银行面临多年堆集下来的客户数据却“犯了难”——零售金融产物分部分或处室进行办理，无法形成联动效应；且传统的客服系统仅具有客户数据办理功能，无法对数据进行阐发。产物端和客户端的“束厄局促”使得各家银行局限于产物与客户的一对一发卖，既无法经由过程交叉发卖晋升零售营业的规模效益，更无法知足客户多元化的理财需求。

面临难题，光大银行决议遵循“以客户需求为导向”的思绪，用大数据理念打破“僵局”。据领会，AAP平台经由过程对海量、真实的客户信息进行阐发，形成15类客户投资偏好；然后在产物端进行跨部分整合，建立了以客户需求为分类导向的产物库，再辅之以客户司理的微调建议，形成了基于客户个性化投资偏好的金**产*优设置装备摆设比例建议。

从“卖产物”到“做办事”

“基于AAP平台，我们不仅实现了零售营业的交叉发卖，*主要的可以或许具体阐发客户需求，进而为他们供给一站式的综合金融办事。”光大银行零售营业部负责人对记者暗示。

记者登录光大银行官方网站，经由过程具体领会AAP平台发现，该平台不仅可以或许按照客户需求供给合理、个性化的资产设置装备摆设建议，还可以或许对客户的持仓资产进行持续跟踪，按照宏观市场情况转变动态调整资产设置装备摆设方案。

现实上，光大银行自2004年刊行**款理**品以来，就一向走在贸易银行理财营业成长的**。2008年今后，国内银行理**品极大丰硕，且同质化趋向日益严重。在此布景下，光大银行提出改变思绪，将阳光理财塑造为“中持久机构投资者”的专业形象，致力于为客户供给个性化的综合金融办事。“AAP平台的推出，现实上帮忙我们在转型路上迈进了一大步”光大银行零售营业部负责人对记者暗示。

光大银行零售营业负责人透露，跟着客户投资理念的成熟，将来AAP平台将进一步向客户开放多个端口，包罗手机端、iPad端应用等。另据领会，估计到年末，经由过程AAP平台告竣的理财发卖额将达到350亿摆布。（通信员 楼蓉 李昕）