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迄今为止诈骗金额*大的深圳网贷平台网赢全国**集资诈骗案，历经一年多时候终于进入审讯阶段。10月11日、13日，该案在深圳市中级人民**两次开庭审理。该案受害人数浩繁，两次开庭来自全国的投资人挤满法庭。跟着网贷平台的成长，跑路、倒闭事务也是层出不穷。据统计，今朝可查的P2P机构有1200家，截止2014年7月，现实上跑路的有150家，平均下来每个月有六、七家跑路。方才曩昔的国庆长假，又有5家P2P平台呈现失联或提现坚苦，骗取投资人金额累计数万万元。互联网理财成了投资人的一声感喟！若何避免走进"重收益、轻风险"的理财怪圈？
“网贷**案”深圳开庭 “网赢全国”**集资诈骗过亿元
迄今为止诈骗金额*大的深圳网贷平台网赢全国**集资诈骗案，历经一年多时候终于进入审讯阶段。上周六和本周一，该案在深圳市中级人民**两次开庭审理。该案受害人数浩繁，两次开庭来自全国的投资人挤满法庭。对于今朝尚处于监管空白的这一范畴，查察机关以“不法集资”罪名提起指控，但三名被告当庭均不认罪。
骗取金额过亿
客岁4月上线的深圳网贷平台网赢全国，以高额收益回报吸引了全国浩繁投资者，运营短短4个月就累计成交额高达7.8亿元，可是到7月份就呈现偿付危机，8月颁布发表破产无法继续了偿投资者的告贷。昔时9月，网赢全国正式颁布发表遏制办事。按照深圳市查察院指控，案件被害人多达1009名，上当金额166518043.11元。该案涉案人数浩繁、并且是今朝为止骗取金额*大的一路网贷诈骗案，备受业内存眷。
此次一审开庭的3名被告为网赢全国运营总监伍水军、总司理钟杰、法人代表龙兴国，而网赢全国背后的现实节制人钟文钦因为仍然在逃被通缉，因而将另案处置。
深圳市查察院暗示，网赢全国公司在其设立的收集假贷平台上发布子虚投资标的，以公开体例向公家宣传，用20%摆布的高额利*和1%—4%的奖励吸引被害人经由过程银行转账到该公司指定的小我账户或者经由过程第三方付出平台转账到网赢全国公司账户。被害人经由过程假贷平台付出给网赢全国公司的资金大多被钟文钦小我利用，假贷平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的现实节制人均为钟文钦，上述担保公司并无了偿投资人告贷的能力。查察机关认为，被告人伍水军、钟杰、龙兴国该当以集资诈骗罪究查其刑事责任。
成立平台实为自融
颠末法庭查询拜访和辩说，网赢全国的圈套图，逐渐清楚浮现。
短短时候可以或许吸引多量投资者，网赢全国除了高额的收益，更主要的是“壮大布景”。按照网赢全国之前的介绍，这是一家由准上市公司华润通开办的网贷平台，华润通董事长钟文钦也是该平台现实负责人。工商资料显示，华润通于2005年9月在深圳注册成立，首要从事光电器件及通信设备的研发、出产与发卖营业。客岁8月网赢全国呈现偿付危机时，钟文钦还曾对投资人发布了《承诺书》，承诺其本人“愿供给连带责任担保”，以他本人及老婆名下的所有财富、包罗华润通光电股份有限公司股份、房产、车辆等，为网赢全国拖欠投资人的所有投资款（包罗投本*金、应得利*、奖励、罚息等）的了偿承担无前提连带了债责任。
但该承诺倒是不变投资人的假话。按照查询拜访发现，网赢全国现实上是华润通公司的自融平台，因为华润通的经营已经陷入困境，无法从深圳各家银行借到款，于是经由过程设立网赢全国来为该联系关系企业进行融资。直到客岁10月份，浩繁投资者集体向深圳市经侦局报案，公安随后立案，并冻结了包罗钟文钦和钟杰等多人名下近30栋房产，但很多房产已经被他们再次向银行做了典质。
而在现实运营中，该公司也是缝隙百出。按照被告供述，网赢全国的账号，现实上是钟文钦的小我银行账户。平台上日常所挂出来的标，现实上良多都是钟文钦暗里里本身虚构出来的，他转来的所有标网赢全国没有颠末任何核实就挂出来，财政随后将告贷打到钟文钦指定的账户，大都为其小我账户。但对于这些通俗投资者直到开庭才知道这些细节。
在法庭上，三名被告人虽为公司高层，可是金融专业常识十分匮乏，均为初中结业，对于指控罪名全数暗示不认罪。法人代表龙兴国暗示，本身是受伴侣请求而用其身份证注册一家企业，固然名为法人代表但并未在公司介入过实务，仅仅是从事“帮人注册公司”的营业来赚*。而总司理钟杰是钟文钦的侄子，他暗示本身月薪1.2万元，而日常工作只是负责维护用户QQ群，但所有的回覆内容都是钟文钦指定的。之前他的大伯向他要去身份证，但具体做什么也没告诉他。常日里他从未介入过公司任何事务，所有他在文件上的签字也都是假的。而另一位运营总监伍水军称本身现实上是手艺总监，只负责了该平台的搭建，在平台上线运营后就分开。但按照检方查询拜访，他总共从网赢全国收取了260万费用，而被害者当庭指控，伍水军是操纵本身以往搭建过多个平台的从业履历，向网赢全国拉来不少客户资本。
因为该案中投资者QQ群中的聊天记实并不完整，检标的目的法庭申请进一步取证，该案将择日另行开庭继续审理。
P2P网贷猫腻全揭秘 秒标陷阱狂吸投契客资金
今朝，P2P网贷行业中的资金量并没有明白的统计数据，可是《CM华夏理财》记者从多方领会到，行业内涌动的资金至少有20亿，里面不乏万万级此外"大户投资者"。对于那些想要玩转P2P网贷想在这场"收集假贷盛宴"上分得一杯羹的投资人来说，必需领会清晰P2P网贷行业中存在的风险黑洞。
秒标陷阱
王希是一名专职抢投秒标的投资客。在他看来，秒标"来*快，当天就能还本付息"。在投资了几个月之后，他的投资金额也从*初3000元逐渐增添到5万、15万、30万……
"秒标"是P2P贷款网站虚构的一笔告贷，吸引投资人来竞标投*，满标后连本带息当即还款。过程简化成如许的成果--网站付出给投资人利*。
王希竞投了1000元，不到三个小时就获得了70元的利*。高额且快速到账的利*差遣王希将本身的资金一股脑地都投到了这家网站，在上一笔投资的本息到账后，他就把全数资金投入到秒标中。王希在这家网站总共投入了100多万元的资金。
始料不及的是，俄然有一天，王希发现这家秒标P2P网站的客服全数失踪，联系人的德律风也无法打通。
这家网站就是客岁发生创始人跑路事务的"优易网"，其首要敛财体例就是"秒标"。据第三方机构网贷天眼的初步统计数据显示：今朝介入优易网维权的投资人达到64名，被卷走的投资总额接近2000万元。
这家成立仅四个月的网站，经由过程疯狂发布高利*的"秒标"，吸引投资者将资金打入优易网账户，秒标到期后固然本金和利*可以或许按时入账，可是网站划定账户中的资金在几个月内不克不及提现。"这意味着，账户里的只是虚拟数字，网站不断地给我们画饼，我们越投越多，*后一发不成收拾。"回忆起本身的受骗履历，王希懊恼不已。
固然已经有投资人在这方面吃了亏，可是投契秒标的人仍前仆后继。各家网贷平台发布"秒标"也是热情不减。对此，某处所P2P平台的负责人于海无奈地说："别人做了我们没做，买卖量就打不开。"
信用卡充值圈套
除了秒标，信用卡套现的现象在P2P行业中也十分遍及。当投资者在网上用信用卡付出的时辰，银行系统会主动视之为消费，用信用卡里的额度进行收集假贷，往返几回信用额度骤增。
出于对资金的饥渴，一些急功近利的网站甚至会在首页的显著位置上标出信用卡充值的进口，同时响应地发放一些告贷天数仅为几天的"天标"。
在资深投资人奕飞看来，网站如许做的风险太大。投资人每次经由过程信用卡向网站账户充值，第三方付出东西都要向网站收取千分之二的手续费。经由过程信用卡套现投资的出借方一般在短期内就会提现来还信用卡，频仍地充值、取现，现实上P2P网站承担了庞大的经济压力。
早在客岁年头，央行就下发《付出机构互联网付出营业办理法子(收罗定见稿)》划定，客户应经由过程联系关系银行账户为付出账户充值，"不得操纵信用卡透支为付出账户充值"。付出宝、快*等第三方付出机构已经颁布发表遏制信用卡充值办事。
可是，个体与P2P合作的第三方付出机构仍在供给信用卡充值办事。有些投资人，专门靠几张信用卡的额度往返倒腾来进行P2P投资。现实上，这种看似"白手套白狼"的行为风险并不成控。一旦P2P平台的运营呈现问题，出借资金无法实时收回，动辄几十万的信用卡账务若何偿还就成了大问题。
组团投资暗局
在P2P投资圈里，还活跃着如许一群人，他们持久混迹在论坛和QQ群里，与此外投资人分享P2P投资经验。等有了必然知名度后，会合合一群投资者的*去跟网站构和，这种行为被业内称为"组团投资"。
于海介绍说："组团投资的级别一般都是上万万的，组织者会直接找到负责人构和，要求享受上浮利率。有的网站就咬牙本身掏*留住这一大笔资金。可是对于我们这种筹算久远成长下去的网站来说，仍是不太敢吞下这笔*的。"
成立时候不久，资金买卖量不大的新网站会比力吸引组团投资者，因为它们对资金比力渴求，议价也相对轻易一些。从另一方面来看，固然临时吸引了大笔资金，可是网站从成立之初就背上了庞大的债务负担，这也为未来的成长埋下了隐患。
从P2P网站的页面上是看不出组团投资的任何眉目的，可是在与投资人常日的交流中，会领会到相关信息。奕飞就对有组团环境的网贷平台敬而远之："我一旦知道投资网站有这种环境，会当即撤出资金。如许的网站没前途，仍是将资金分离投到几个P2P网站比力稳健。"
值得注重的是，时下一些网站传播鼓吹的引入第三方付出进行资金监管是不切现实的。客岁年底，付出宝颁布发表暂停与大部门P2P平台的资金合作。付出宝公关部工作人员陆俊对此暗示："P2P网站既做平台，又介入假贷营业，风险很大，所以我们临时终止了与他们的合作。"
"今朝只有贸易银行可以或许起到资金监管的感化，付出平台只是作为一个付出手段，供给资金渠道。"陆俊提醒投资者说。
迩来，P2P市场刮起了"秒标"风，操纵信用卡充值与套现，狂吸投契客的资金。"来*快，利*高，到账快"的另一面是庞大的风险黑洞与法令红线。
TIPS：
P2P网贷
P2P是英文peer to peer的缩写，意即"小我对小我"。所谓P2P网贷，是指小我经由过程收集平台彼此假贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则经由过程网站将资金借给贷款方。P2P网贷的优势首要表现在三方面：投资起点低，一两百元即可完成一笔买卖；收益高，今朝P2P网贷的平均年化收益率达到20%-25%；大部门P2P网贷平台承诺呈现坏账网站先行垫付。
若何规避网贷平台陷阱？
1、拒绝年化收益过高的P2P网贷是民间假贷的收集版，而《合同法》作出了告贷利率不得违反国度有关限制告贷利率的划定;司法诠释则具体划定为商定利率*高不得跨越银行同类贷款利率的四倍，跨越四倍的，属于高利贷，不受法令庇护。是以果断不要去试水那些标有过高年化收益的平台。当然有些网贷平台在上线之初，会用畸高的年化收益来吸引理财人，但跟着成长却会慢慢降低。
2、拒绝秒标网贷平台为了在短期内招揽人气发放高收益、超短刻日的告贷标就被称为"秒标"。可是凡是来说"秒标"极有可能是网站虚构一笔告贷，由投资者竞标投资。秒标接收新理财人的*用于向老理财人付出利*和短期回报，制造赚*的概况现象，达到吸引眼球的目标。
3、拒毫不专业的团队熟话说兵熊熊一个，将熊熊一窝，一个专业的带领团队可以或许率领平台向上向前成长，同理，一个不专业的带领团队很轻易就把平台成长往沟里带。网贷行业的无门槛性使得谁都有可能来参上一脚，可是其焦点仍是在金融，在你决议投资前，先领会下该平台的带领、风控团队是否有金融行业从业经验。
4、拒绝自融平台什么是自融，自融就是自融自用，融资资金解决本公司或相关公司碰到的资金坚苦，简单理解就是拆东墙补西墙。自融有不法集资之嫌，对理财人来说，自融平台的风险过大，因为这种运作模式一旦跟尾不上，好比当理财人集中收回资金时，自融带来的风险就立马闪现，整个平台立即陷入解体。
延长阅读：
王君：要从底子上消弭P2P跑路、欺诈不成能
互联网金融本为解决小微企业贷款难问题而起，但本年以来P2P平台频现跑路事务，以及为放贷供给担保的机构高管也会合体"失联"，这让P2P行业正在遭遇信赖危机。
为此，本网对话世界银行全球金融与市场局首席金融专家王君教员，他怎么看互联网金融P2P跑路问题？
王君：普惠金融被曲解，普惠不是优惠
普惠金融这个概念被人滥用和曲解了。这里*主要的有一点就是，这个普惠里的惠字，被相当多的人诠释为优惠，那么直接就表示在说对贷款利率补助，对于保险的保费补助，降低资金的成本，以此作为普惠金融的一个主要的政策办法，这个完满是背道而驰了。
王君：要从底子上消弭P2P跑路、欺诈，不成能
我想P2P的网站跑路、欺诈，就跟我们日常糊口傍边经常碰到的各类欺诈是一样的，要从底子上消弭，这是不成能的，道高一尺、魔高一丈，解决了一批，新的一批又会出来，因为好处驱动这个壮大的动力，短时候暴富，发不义之财的如许的动力始终是存在的。
王君:当局就被银行绑架，不会让金融机构等闲破产
在中国的情况下，一半以上的金融机构的资产是由当局持有，若是是看当局在金融机构的节制和影响的话，生怕比这个比重还要大。在如许的环境下，其实当局就被绑架了。
