广州分站
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“我们今天起*套房贷有9 .2折优惠了，极少数**客户还可以申请到9折。”1月27日上午，广州多家按揭公司人士相继收到邮政储蓄银行(下称邮政银行)房贷人士的**或者短信通知。
短短两个多月，邮政银行的*套房贷利率从2014年11月的上浮5%，调整到基准利率，继而9 .5折，如今则是9 .2折，持有钻石卡者甚至可以低至9折。南都记者调查广州21家中资及外资银行发现，过去几个月除了广州银行、广发银行基本没有调整房贷利率外，其余19家都存在不同程度的调低房贷利率。目前*套房贷利率*低的是邮政银行和民生银行的9折利率，外资汇丰银行的8 .8折利率。尽管房贷利率大势在降，但众多银行人士及按揭人士都认为，降至9折基本已是底线，8 .8折已没**，8 .5折利率暂不可能再现。
房贷利率一降再降
去年底以来，广州多家银行逐渐下调房贷利率，进入2015年1月后尤甚。1月，已有华夏银行、农商银行、汇丰银行、中信银行、邮政银行等多家银行下调房贷利率。
去年9月，南都记者调查广州21家银行的*套房贷利率，其时除了民生银行对**客户、渣打银行对贷款金额超130万元者、汇丰银行(*低9.4折)、恒生银行(*低9.8折)及花旗银行有基本利率外，其余16家中资银行的利率都是上浮2%-20%。其中平安银行、广发银行的利率均是上浮超过20%，四大国有银行则上浮2%-5%不等。
在“930”新政后，银行对房贷利率有所下调。去年10月份，农行、招行、浦发行、交行、汇丰银行、恒生银行等6家银行的**客户*低已可获得基准以下利率。到11月，已开始有建设银行、招商银行实行低于基准的利率，*低可享9.5折。
“其实去年第四季度开始，银行还是上浮5%的利率的，再后面调到基准、9 .5折。12月下旬甚至开始对少量客户给出9.3折优惠，在今年1月份则全面推行*套房贷利率9.3折。”建行房贷人士表示。
“建行是中资银行中房贷利率优惠走得*快的，原来对9.3折的贷款客户还有些职业划分，现在普遍都可以贷到了。”汇瀚按揭高级业务经理莫静说，或受其影响，从去年12月开始，越来越多的银行下调房贷利率。
21家银行16家有9 .5折以下
南都记者本周调查21家银行发现，二套房贷利率除广州银行和兴业银行是上浮15%，其他都是上浮10%。*套房贷利率到目前仅有广发银行及广州银行上浮10%；中信银行、兴业银行、平安银行三家银行是基准利率外，另16家银行都有9.5折或以下的优惠利率。其中民生银行及邮政银行*低都可以做到9折利率，不过民生银行要求在该行存款50万元以上并存款超过三个月者，方可享9折优惠，普通客户都是9.5折；而邮政银行要求客户持钻石V IP卡，若存款额达到200万元者方可有9折，否则一般都是9.2折。
外资银行中汇丰银行*低可以做到8 .8折。不过，其条件非常苛刻，要求房子近地铁、楼龄15年内，贷款金额上百万元，贷款客户单位为政府、国企、医院或学校等的正式人员，月收入要上万元等。贷款额低于60万元的，都没有利率优惠。
在本周三，汇丰银行房贷人士表示目前申请的**客户都难以保证有8.8折了，“我们的8.8折活动计划只在1月份搞，现在还不清楚二月份是继续优惠还是提高利率”。
节后有望普及9折？
“目前银行的房贷利率市场的确出现向下走的趋势。”莫静认为，目前是年初，银行的额度规模充足，银行也急需将钱贷出去。
“相对往年，不少银行都收紧其它业务，改做风险相对较低的房贷业务。”亿诚按揭总经理助理陈广雄表示，去年10月，佛山钢贸被曝不良贷款7个月增加217%，长三角钢贸危机甚至引发老板跑路现象。如今市场经济本来不大好，银行若做中小企业的贷款风险相对增加，而房贷业务虽然利润低，但胜在房地产市场稳定，房价下跌的可能性不大，风险相对较低。
南都记者发现，在去年上半年不做房贷业务的平安银行、民生银行、花旗银行，去年下半年开始重新做房贷业务，其中平安银行和民生银行更是曾多年不做房贷业务。
阳光家缘显示，2014年广州二手物业成交仅72390套，这仅是2013年的同类物业121115套的59.7%。全市72658套一手住宅的成交量亦仅为2013年93035套的78%。
房屋成交量大跌，这也意味着向银行贷款的业务也大跌。广州多家大型按揭公司负责人坦承，其司房贷业务2014年比2013年减少三四成，“是近10年来房贷业务*差的一年，惨过2008年”。
“银行竞争多了，为了抢到贷款客户，所以仍会继续降低房贷利率。”有按揭人士透露，同在本月27日，某四大银行之一亦透露风声，将实行9折房贷利率，但未知具体执行时间。
“以后*套房贷利率会不会下浮10%，这都有可能的。”包括农商行等多家银行的个贷人士表示。
“照此下去，预计普遍9折利率的可能性会有。”竞宇金融服务有限公司总经理鄢红胜认为，由于目前房地产市场显冷，预计普遍9折将出现在春节过后的两个月以后，即四五月份开始，“2015年的房贷利率也将维持在9折至9.5折之间的可能性大一些”。
8 .5折利率或成往事
那，久违的8 .5折房贷利率，还有可能卷土重来么？
“可能性不大。说实在的，以前所谓的7折，8折，那是因为之前的融资成本低，现在有理财产品等，融资成本太高了。”某中资银行人士表示，若要执行8.5折，那银行是没办法生存的。
2013年6月，风靡至今的余额宝上线，其年化收益率曾高达7%。此后掌柜钱包等理财产品相继亮相，加之理财产品也加剧竞争，银行吸纳的存款日益减少。
根据央行日前公布的2014年金融统计数据报告，2014年人民币存款增加9 .48万亿，同比少增3 .0 8万亿元。原来的存款铁杆粉丝都转向理财产品。“银行有个成本核算，低过9折，而且只是单做房贷业务而没有其它附加条件的话，那就等于亏本。”某大型国有银行房贷负责人周小姐表示，目前若要给到9折利率，除非是对银行贡献非常大的，或者买了基金、理财产品类的，“单一贷款产品低于9折利率会很少银行去做，就算做也不会大量做。”周小姐表示，现在有银行搞8 .8折利率，其实一般客户都申请不到。周小姐坦承，以目前情况看，*套房贷利率低至8 .5折的可能性并不大。
在大源按揭总经理郑大源记忆中，其司所做的*后一单8.5折的按揭业务还是在2013年的9月29日。郑大源认为，在央行要求上浮五年期存款利率后，目前五年期存款的年利率达4 .25%，但部分银行*高上浮20%，相当于五年期存款利率*高可达5.4%，而房贷利率8.5折后是5.23%。这意味着银行若给8.5折的房贷利率就是亏本。“像以前那些8.5折，7折房贷利率现在是不大可能重现了”。
“短期内要下探到8.5折是没可能的，9折估计就是底线。”陈广雄亦认为，房贷利率也不大可能反弹，2015年银行的房贷规模比2014年要宽松得多，这与银行加大房贷业务方面考虑有关，而且现在越来越多的银行加入下浮利率的阵列，反其道提高利率等同于拱手相让房贷业务。
银行房贷利率为何下降？
◎经济不好，中小企业贷款风险加大，银行为了减少不良贷款率，被迫选择**不大但风险较小的房贷业务。
◎年初银行房贷规模充足。
◎房屋交易减少，银行房贷业务竞争加剧，为抢客故下降利率。
