光大的私家银行之路

按照光大银行供给的数据，截至2014年底，光大银行全年新增**银行客户3765人，年底客户数达到18311人，较年头增加25.88%，增幅处于股份制贸易银行**。

*早的**银行营业可追溯到15世纪的欧洲，专为贵族供给家族**办理办事的职业特点，使其蒙上了一层崇高、神秘的面纱。跟着我国鼎新开放持续成长，居民****持有量呈快速上升趋向，传统的储蓄和投资理念已发生底子改变。不竭增添的敷裕人群和大量**理财需求，以及由此带来的新的营业、收益增加点，都无疑对国内银行业提出了更高的办事要求，催生了成长**银行营业的强烈热情。

但从中国今朝的实际情况来看，**银行成长还受到必然制约。一是在"分业经营、分业监管"的大布景下，海外经验与相关产物不克不及直策应用到中国的**银行实践中去，需要国内银行在现行监管束度和律例框架之下，开辟出更具地区特征的产物和办事；二是相对国外经由过程数**形成的成熟市场和产物，中国金融市场尚处于发端和慢慢**阶段，国内银行定制投资规划和产物的能力也仍有欠缺。

此外，金融市场欠发财、产物种类不丰硕等近况，直接影响了国内银行在**办理营业上的表示。是以，分歧类型机构在面向高净值客户时，所可以或许供给的****办理办事规模和质量也有所分歧，且跟着成长的深切，将慢慢闪现出各自怪异的自然优势和劣势，从而衍生出分歧的定位、成长趋向和计谋方针。可见，当前国内**银行想真正实现为富人量身定做并不轻易，所以关头是要找好定位和方式。

中国的**银行该怎么做？

"中国的**银行客户多为企业家和职业司理人，是鼎新开放后涌现出来的一批堆集了较多**的人，这就造成了**银行客户中相当大一部门既是天然人又是法人。这一点在很多中小企业主中表现得*为较着。也正因为如斯，光大**银行的方针客户定位在中小企业主上，采用挂靠在零售手下的模式，经由过程公司联动、交叉营销，将**银行办成中小企业主的金融俱乐部。"光大银行有关负责人说。

近年来，光大银行一向连结**银行营业的快速成长。除了按照市场定位进行机构设置外，还要归功于其在不竭调整产物布局，强化客户综合经营和立异办事模式，找到并阐扬自身优势方面所做出的尽力。



慢慢丰硕投资产物，搭建资产设置装备摆设系统。颠末多年成长，光大银行已形成丰硕的**银行产物系统，今朝除了通俗理**品外，也可以在信任代收付营业、基金专户、基金子公司、券商调集产物等多方面为客户搭建很好的平台，同时还可供给外汇、黄金、艺术品等"另类投资"。

光大银行有关人士介绍，有些客户抗风险能力较强，且对收益率期望也较高，**参谋会替客户稳重选择信任种类以供选择。但信任良多是一年期的，所以若是客户的部门资金在一年内有需求，那么就会再设置装备摆设一些刻日较短的理**品。还有良多大客户对增值的要求并不如保值的要求高，这时就需要进行组合投资，若是客户有需要，甚至可以由别离擅长理财、外汇、黄金等产物的多名客户司理构成一个团队去办事一个客户。

培育财税咨询、家族传承增值办事系统。近年来，面临一个敏捷成长的**办理市场，以及随之而来的家族企业交班、**代际传承等问题，光大银行连系财政预算与营业成长需要，按照"优化、夯实经典，成长、立异特色"的思绪对增值办事系统进行从头梳理，优化了健康关爱、奖赏打算等经典项目，主打家族传承、财税咨询等立异特色，知足高净值客户及背后企业、家族的需求。

"**银行营业的素质，就是办事于*具价值的家族性、企业性客户群体，知足其**传承、税务规画、财政办理、全球资产设置装备摆设，以及日常糊口等诸多需求，是银行零售办事水准的集中表现。"有关业内助士说道。

加大资本整合，鞭策产物立异。经由过程内部联动，整合伙源，光大银行不竭鞭策产物立异，丰硕私行客户资产设置装备摆设，将信贷资产经由过程第三方资管平台形成**银行定制产物，链接客户的投融资需求。2014年，光大银行刊行了国内银行业首支以凸起办理报酬产物布局标识的对冲类产物--阳光集优量化组合理**品，年化收益率达到10%以上。此外，光大银行还推出了受托资产办理营业，充实知足**银行客户借助专业机构进行资产办理的需求。

今朝，中国还处于**银行成长的初期，从理**品的单一发卖到产物组合再抵家族信任和资产全球设置装备摆设，每一步都需要一个阶段性的成长过程。中国的**银行营业在迎来泛博成长空间的同时，也势必面对人才不足，同质化竞争等诸多问题。面临这些问题，光大银行有着本身的一套法子。

挖掘培育优质人才，增强**参谋步队扶植。光大银行始终对峙"用专业的人办专业的事"的团队文化，不竭增强**银行人才培育和团队扶植工作，多次组织开展全行零售负责人、理财司理营业培训，并在全国规模内精选优异客户司理加入CFP专业资格培训，集中了该行*为优异的一批**办理人才。在国际金融理财尺度委员会2014年度"中国金融理财师大赛"中，光大银行有10人入围决赛，在股份制银行中位列第三。

博得品牌特色口碑，打造附加增值办事。光大银行**银行倡导"5+N"办事，包罗理财大课堂、健康挂号、旅游定制、后代出国教育等等。而现实上，客户享受到的办事远不只如斯，可以说"衣食住行"全包罗："衣"，可觉得客户供给高端服装定制；"食"，知足客户的摄生需求，组织中医给客户进行摄生饮食的专场介绍，给客户号脉；"住"，一方面为客户供给旅游定制，另一方面为客户买房子供给参考性建议；"行"，在机场斥地高朋候机厅和高朋通道，还有一些观光性质的勾当。

"光大银行**银行以知足客户对**保值增值的需求，为客户供给专业化、个性化、尊贵私密的综合性小我资产办理办事为大旨。在策略定位上凸起对内开放办事，整合内部资本，阐扬投行、融资、**办理等营业的优势；对外经由过程采购的体例为**银行客户供给*需要的金融办事。将来，光大银行将依托光大集团的资本优势，尽力打造光大银行**银行办事品牌。"光大银行有关负责人说。（通信员 楼蓉 李昕）