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■记者 黎华联
高考中考告一段落,出国留学又迎来了每年的“*热”高峰期。国外留学,是一个“系统性的工程”,离不开金融服务。从留学贷款,到跨境汇款,到外币兑换,再到免除货币兑换费的***,各家银行的特色产品让人眼花缭乱。各个阶段有哪些要做的事情,各个环节有哪些注意事项?下面由记者为你介绍,出国留学的各种诀窍。
申请学校阶段
1存款证明要提早开具
为避免出现存期不够从而影响签证的情况,家长及学生在决定留学国家后,应及时了解该国对留学**资金的要求。开具存款证明需将账户冻结,存款证明的有效时间必须与冻结存款的时间相等。可根据需要选择冻结天数,中行*短冻结期限为**。向使领馆提交存款证明时,*好提交近1年内家庭收入证明材料,以此证明资金的合法性及款项来源。
银行存款证明开立每份收费10-50元,不过这个收费标准是针对普通客户而言,各行对于本行的**客户都有优惠,有的费用减半,甚至免收。
由于在申请学校时可能会投递多个学校,所以要多开几份存款证明。
●小贴士
各行对“资产”确认有所不同
目前基本上各家银行都可以开立存款证明,但对于可以开立存款证明的资产类别范围有所不同。银行根据实际存入的币种开具存款证明,不能将一种货币折算成另一种货币开具存款证明。
2**金有压力?申请**金贷款
存单未达到使馆要求的存期或资金不足时,银行还能提供个人留学贷款。留学贷款的方式一般分为两种,一种是个人外汇留学贷款,一种是出国留学**金贷款。
出国留学**金贷款根据贷款用途合理确定,*高不超过200万元。这种贷款可以以少贷多,即借款人提供一定比例的自有资金,贷款期限在1年以内的,自有资金比例达到所需资金总额的10%;贷款期限在1年以上的,自有资金比例至少达到所需资金总额的20%,同时由银行认可的第三方(自然人或省行准入的专业担保公司)提供连带责任担保即可申请贷款。
眼下这些银行的放贷速度都较快,只要贷款手续齐全,贷款可在1-2个工作日内完成。
3学费不够?留学贷款来凑
解决了**金贷款,就要考虑一下学费、生活费等日常支出了。个人外汇留学贷款主要是针对境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费用的一种外汇贷款。与**金贷款不能支取不同的是,留学贷款的*是可以用来消费的。
有理财经理认为,对于有意向留学的家庭,即使自己有充足的资金也可以给孩子考虑申请银行的留学贷款,一来可以提早让孩子培养经济独立的意识,二来可以协助家庭做理财规划。
申请人只需提供身份证、收入证明、工作证明、贷款用途证明等即可申请办理。现在推出留学贷款业务的银行有工行、农行、中行、中信银行等,放贷的速度都比较快,可在手续办理结束后几个工作日内完成。
贷款原则上不超过所需学杂费和生活费用总额的80%。贷款利率则按外汇贷款利率浮动定价。如果申请三年期美元贷款,目前利率在4.5%左右。
●小贴士
留学费用可分期付款
因为留学的费用比较多,一次性支付所有的费用,对有些家庭来说,是一个压力。目前一些银行特地针对出国金融,推出了分期付款业务,减轻留学家庭的压力。
出国阶段
1出境携附属卡,消费一清二楚
多余外汇资金不妨买理财
获签后,需要马上开始办理购汇、兑换外币现金、购买旅行支票、境外电汇、国际***等出国金融业务了。携带外币现钞要适度,现金数量大概是学费和生活费总和的10%左右比较合适。
在留学金融服务中,“预开境外银行账户”业务已经非常普遍,账户开好后,家长就可以先将部分生活费存过去。等小孩到了国外后,到网点激活账户,就可以拿到现金了。同时,还可以申请当地的借记卡和海外网上银行。
在日常消费方面,携带双币***就可省去兑换外币、携带大量现金外币出境的麻烦。***可开立主卡、附属卡各一张,小孩持附属卡在境外消费,家长持主卡在境内归还人民币欠款,省去了办理汇款的手续和费用。同时,主卡可定义附卡交易额度,主卡可勾连附卡短信通知,小孩在海外消费情况及时通知,一清二楚。
●小贴士
留学是个长期的过程,为了做好资金储备,特别在人民币汇率波动的情况下,外汇理财显得重要。购买外汇理财产品,保值增值也是一个选择。不少银行针对外汇推出了一些理财产品,如果有多余外汇资金不妨考虑购买银行的低风险理财产品。
2多种汇款方式任你选
学费、生活费可以通过汇款或是携带出境。个人境外汇出汇款有两种方式,一种是电汇,一种是票汇。
如果事先已知晓收款人账号、开户银行等信息,并且对汇款到账时间和安全性有较高要求,如在国外需交纳学费或生活费,则可以将已有的现汇或用人民币购汇后,采用电汇的方式将款项汇往境外。一般在2-3个工作日即可汇款至境外账户,*慢也不会超过7个工作日。
如果仅知道收款人名称、不知道收款人账户和开户银行信息的,同时,对支付或取款时间无特殊要求的,如交纳第一年的学费和生活费时就可以选择票汇,收费也相对较低一些。票汇的款项解付时间通常比汇款解付时间长。
实际上,国际汇款的方式还比较多。如速汇金一般适合留学生在境外应急之用。一般可以在10分钟完成汇款过程。但是速汇金汇出币种一般为美元,办理网点有限制,得提前电话预约。
生活费还可以通过旅行支票来携带。目前工行、交行、中信等多家银行都有代售美国运通公司的旅行支票。
●小贴士
*好通过一家银行完成
如何做到对出国留学金融费用的合理规划,需要家长和学生根据自身的情况合理规划。并且出国留学金融是一个系统性工程,涉及出国前后各个阶段,*好能通过一家银行完成,避免出现业务不兼容情况。
