消费金融成“风口” 互联网金融平台欲打造“闭环模式”

记者许莉芸报道 今年以来,互联网金**产端的竞争日益激烈,而消费金融由于*大的市场空间而被业内视为“蓝海”。昨日,上市系互联网金融理财平台“协众金融”宣布正式上线,并与卡奴迪路时尚集团旗下的轻奢电商平台“摩登大道”达成战略合作,消费金融领域的目标主要围绕白领阶层的轻奢生活展开,将打造与京东白条类似的“摩登白条”闭环的消费金融模式。

打造闭环的消费金融模式

第三方数据显示,2016-2019年中国消费信贷规模将维持20%左右的复合增长率,预计2019年将超过37万亿。不管是已经切入这个市场的京东白条、淘宝花呗,还是传统的中银消费、北银消费等公司,以及一些地方性银行、创业公司都瞄准了这个市场。目前,不少互联网金融平台开始收购或控股电商平台,开展消费金融服务,一旦将信贷资产与资金端结合,就可以打造消费金融的闭环模式。

据协众金融运营总监黄胜佳介绍,该平台将与隶属于卡奴迪路集团旗下的轻奢电商平台“摩登大道”合作。据悉这是目前****也是**一家做到**商品同步同价的电商平台,目前该电商平台已经聚集了母婴、香化、珠宝手表、服饰等近千个**时尚品牌资源。黄胜佳表示,此次建立战略合作后,双方将在消费分期、会员卡理财和便捷支付等领域进行深入合作。

“摩登大道未来将服务超过1000万用户,我们将根据客户的资质给予3000元—30000元的额度,年化利率14%到15%的等额本息还款方式。”黄胜佳还透露,以后“摩登分期”服务成熟后还可以扩张到线下。据介绍,卡奴迪路集团在国内的线下门店将近400家,累积几十万客户,可以通过信用在线下门店作消费分期,与此同时,这些客户也可以成为协众金融的理财客户。

“这将会是一个良性循环的生态链,‘时尚消费+信贷+理财’的模式非常清晰,也是消费领域与金融领域,线上与线下的**结合。”广东互联网金融协会相关人士表示。

事实上,早在2014年2月“京东白条”就已推出过该类业务,消费者在京东商城购买商品时,可以根据自身的信用额度,享受30天内免息,并选择3-24期分期服务。此后,各大电商平台纷纷效仿也推出了消费金融分期业务。

生活服务场景化成关键点

消费金融被业内看好的一大原因是源于风险可控,尤其是结合消费场景进行放贷款,通过对顾客的购买流程监控和明确的贷款意图来进行确认消费贷款人的贷款用途,从而避免贷款意图不明确而降低风险。因此,消费金融的发展关键还在于生活服务场景化的建设,即如何将互联网金融与生活场景更好地嵌入结合。

场景化金融,就是将以往复杂的金融需求变得更加自然——将金融需求与各种场景进行融合,实现信息流的场景化、动态化,让风险定价变得更加**。

此外,如何通过电商平台的数据进行大数据风控也是一大难题。据介绍,京东消费金融的征信模型体系依托大数据征信,目前已经完成了超过一亿的用户评分,未来将从身份特征画像、个人用户评估、履约历史评价、关系网络评估、网络行为偏好及信用风险预测六个维度刻画用户。

对此,黄胜佳对记者表示,与京东金融类似,协众金融也将依托于“摩登大道”电商平台的数据,对于借款人的资质进行审核和风控,比如经常更换**地址,会相应地下调预授信额度。此外,他还表示已经与考拉征信、前海征信、安融征信等达成了征信合作。