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五大行“中考”放榜 个人房贷增速减缓净利润增速均回升;调控之下，个人住房贷款增速从30%上下回落到10%左右近日五大行半年报全部出炉，五大行净利润增速持续回升，不良率全部回落。中国银行业的寒冬过去了吗?“银行业做好长期艰苦作战的思想准备，苦练内功，迎接漫长严冬的考验。”
近日五大行半年报全部出炉，五大行净利润增速持续回升，不良率全部回落。中国银行业的寒冬过去了吗?“银行业做好长期艰苦作战的思想准备，苦练内功，迎接漫长严冬的考验。”此前的2016年夏，银监会国有**金融机构监事会主席于学军曾在一银行业**上向台下的各大银行负责人表达了自己的担忧和建议。
2017年半年报显示，五大行净利润增速回升，另一方面，随着各地**多项调控政策，此前表现强劲的个人住房贷款业务增速放缓，从2016年30%左右的增速放缓到10%左右。在业内人士看来，随着实体经济的企稳向好，五大行上半年表现向好。预计下半年中国经济延续上半年经济增长趋势，银行业下半年继续稳健，不会出现大的波动。
五大行今年上半年净利增速明显好转。五大行半年报显示，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行上半年净利润分别为1537亿、1390.09亿元、1105亿、1086.7亿、392.22亿，同比增幅分别为2%、3.81%、3.02%、3.4%、3.4%。净利增速均较2016年加快。据媒体报道，2015年年报曾显示，三家大银行净利润增幅创下上市以来的*低增幅，从个位数跌至“趋零”。农行、工行、建行的净利润增速分别为0.7%、0.5%和0.28%，净利润增幅集体跌破1%。
2016年建行、农行的净利润增速均反弹至1%以上，不过，2016年工行的增速与2015年保持一致，为0.5%。对此，多位业内人士表示，上半年银行业表现好转与实体经济回升有关。“银行业的表现取决于实体经济的表现，而从去年年底开始，实体经济开始好转。”民生银行研究院院长黄剑辉表示，目前银行业随着实体经济稳中向好。
**财经大学金融学院教授郭田勇看法相似，“无论是信贷业务、中间业务、新金融业务，五大行在上半年的稳中向好与宏观环境有关。”郭田勇表示，因下半年经济状况会延续上半年经济增长的趋势，预计银行业下半年表现整体稳健，不会出现较**动。在净利润增速回升的同时，五大行资产质量也在改善。
今年上半年，工行、建行、中行、农行、交行上半年不良率分别为1.57%、1.51%、1.38%、2.19%、1.51%。五大行不良率全部实现回落。“未来我行资产质量管控的压力仍然是存在的。”中国银行*席风险官潘岳汉解释，**经济复苏还是存在不确定性，市场的预期敏感多变。从国内来看，随着供给侧改革的深化，过剩产能行业加速出清，企业信用风险持续暴露。
受政策影响，上半年银行业个人住房贷款增速明显放缓。据央行发布《2017年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，上半年房地产贷款增速回落。今年上半年，人民币房地产贷款增加3.04万亿元，占同期各项贷款的38.1%，比一季度占比低2.3个百分点。其中，个人住房贷款余额20.1万亿元，同比增长30.8%，增速比上季度末低4.9个百分点。
银监会数据显示，今年上半年，新增个人住房按揭贷款占新增各项贷款比重的25.1%，比去年全年降低了10.9个百分点，比去年下半年的高峰期降低了19.9个百分点。调控重压之下，五大行个人住房贷款从30%的强劲增速回落到10%左右的增幅。
2016年，随着楼市*爆，各大银行个人住房贷款激增。五大行2016年个人住房贷款涨幅均在30%上下浮动，农行、建行、中行、工行、交行分别较去年增长32.8%、29.26%、28.85%、28.8%、27.45%。2017年这一强劲的增速明显放缓。工行半年报显示，上半年个人住房贷款36155.28亿元，个人住房贷款增加3746.90亿元，增长11.6%。
建行个人住房贷款39261.90亿元，较上年末增加3405.43亿元，增幅为9.50%，增速较上年同期放缓;中国银行上半年个人住房贷款增9.28%，同比下降7.7个百分点;交通银行个人住房贷款余额达8361.85亿元，较年初增长8.56%。农业银行上半年个人住房贷款较上年末增长11.6%。
各大行新发放贷款集中在*套房。中国银行、工商银行新发放的个人住房贷款*套房占比90%。转身金融科技：“有危机感但不要过度担心”。近年，伴随着互联网企业和商业银行的全面崛起，“传统银行不行了”的声音不时传出。与印象中的“弱势”不同的是，各家传统银行在互联网金融业务上显示出发力的迹象。比如，上半年工商银行各项手机银行、电商平台均保持快速增长，其中融e行手机银行平台客户达到2.67亿户，增长7.3%。
“实际上银行的传统优势始终是保持着，因为我们有信用，我们有强大的资金实力，所以对于整个创新这块只要采取一些措施，我们是能够扬长避短。”工行董事长易会满称。合作成为了“主旋律”：除了工行与京东开启合作外，中行与腾讯携手成立金融科技联合实验室、农行与**成立金融科技联合实验室、建行与阿里签署战略合作协议——在监管加强对互金监管力度的情况下，互联网企业与传统银行的“抱团”成为了今年上半年的行业常态。
“在座的记者朋友不要对我们传统的商业银行过度担心，我们会有危机感，但是也不要过度担心。”易会满言语之中充满自信。对此，也有行业人士提醒相应的风险问题。厦门**银行*席信息官王鹏举此前公开指出，不管是金融科技公司还是传统银行的金融创新，都必须要有制衡与监管，需要**“有形的手”。在一定程度上，金融科技创新如果缺失“有形的手”监控，就会更容易导致系统性风险。
