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2014年以来，人民币兑美元汇率一跌再跌，今天起头，人民币兑美元汇率浮动幅度又从1%扩大至2%。
人民币贬值的同时，国内美元理财三渠道（存款、QDII基金、银行理**品）收益率都呈现较着晋升。若何借助这三条通道，玩转美元理财？中国基金报记者具体比力了三大通道的*要产物特征，帮投资者看清此中的门道。
1美元存款：
外资行利率占优存眷高息存款勾当
中国基金报记者方丽
外汇存款，投资者*关心的当然是利率。今朝人民币存款的利率有10%上浮空间，而美元存款的利率浮动空间更大。中国基金报记者对比发现，外资银行给出的按期存款利率要高于中资行，而外资行经常举办一些勾当，其间统一刻日存款利率差别达到1.75个百分点。
以中国银行为代表的中资行采纳2012年10月8日之后的美元存款利率，活期、7天通知、1个月、3个月、6个月、1年、2年的利率别离0.05%、0.05%、0.2%、0.3%、0.5%、0.75%、0.75%。记者对比了汇丰、渣打、花旗、恒生四家银行网站发布的美元存款利率，均跨越中资银行这一程度。
活期存款利率，各家银行比力一致，给出的都是0.05%，不同*要呈现在3个月、6个月、12个月这几个时候档。从3个月存款的环境看，给出利率较好的是汇丰和花旗，均为0.5%，超出跨越中资银行0.2个百分点；6个月刻日存款利率比力高的则是渣打和花旗，均为0.9%，超出跨越中资0.4个百分点；1年期的，花旗银行给出利率*高，达到1.25%。
除了通俗客户，外资银行对于VIP客户还供给存款利率上浮0.05至0.1个百分点的出格办事。如渣打银行就面向VIP客户推出一项办事，3个月和6个月的美元存款利率为0.5%、1%，别离超出跨越通俗客户0.05和0.1个百分点。而星展银行对于丰厚理财客户的美元3个月、6个月、12个月存款均给出了高于通俗客户0.05个百分点的优惠。
不难看出，外资银行在吸纳美元力度上较着高于中资银行，并且他们还经常推出高息存款勾当。东亚银行就在3月10日至3月14日之间推出勾当，美元存款在1万元以上的账户，可以享受6个月利率为2.25%的出格优惠，超出跨越中资银行6个月存款1.75个百分点，差别不小。3月1日至28日时代，渣打银行也推出“至高活利”优惠，资产在20万美元以上的客户可以享受13个月按期存款2.45%的优惠。
那么，美元存款的门槛若何？记者领会到，外资银行美元按期存款的门槛一般都是2000美元，比力低的是渣打银行，网上银行开立账户100美元就可以，不外活期存款有些外资行也可以1美元开立。相对来说，中资银行的门槛要低良多，一般不足100美元。并且不少中资银行还推出按期换汇的勾当，对于一些但愿结构外汇资产来抵御人民币贬值风险的投资者来说，也可以按期兑换一些美元。
中国银行一位理财师告诉记者，因为外币储蓄利率受**金融市场影响，不变性较差，利率变更比力频仍，且涨跌不定，需要紧密亲密存眷。
提醒：手中握有美元的小伙伴要经常存眷利率转变，尤其不要轻忽外资银行的一些勾当，优惠力度很是大。投资者存入外汇之前宜货比三家，**本身的存款获得*大好处。
2美元QDII：
已有16只产物*选美国市场
近两年刊行的一些公募QDII基金也已经打开了美元认购通道，成为投资者打理美元资产的利器。中国基金报记者统计，今朝有16只产物（美元现钞、美元现汇分隔算）可以美元买卖，此中能投资美国市场的产物更占优势。
投资者要借路这16只产物，有三个方面必需注重。起*要看基金的投资规模，今朝来看这16只产物结构美国、**、新兴市场、亚太、亚洲、香港市场的产物别离为2只、6只、1只、1只、2只、4只。此中，投资美国市场的产物本年业绩较好，截至3月12日，广发美国房地产本年以来已经获得8.27%的收益，另一只嘉实美国成长也获得0.88%的正收益。此外，结构**的基金产物收益也不错，广发**医疗**本年以来收益率达到5%，不外挂钩香港的4只产物就表示欠佳，平均吃亏9%以上。
从国金证券、好买**、凯石匠场等机构发布的3月份QDII结构策略来看，均比力看好*要投资美国等成熟市场的QDII产物，投资者也可以重点存眷这类产物。
第二是看这些产物的类型，追求稳健的投资者可以存眷债券类QDII基金，这类产物*要设置装备摆设海外高息债券，风险峻低于投向股票市场的产物。在可以用美元采办的QDII产物中，有3只如许的债券类产物，别离为广发亚太中高收益、博士亚洲票息高收益、华夏海外收益。这些基金只是结构债券的地域有所差别，表示上均很稳健。
对于一些较专业的投资者，完全可以依靠指数型产物进行波段操作。今朝可用美元申购的QDII产物中，也有华安纳斯达克100指数、招商标普高收益、易方达恒生H股ETF联接、华夏恒生H股ETF联接等多种指数型QDII可选，若明白看好某一范畴，这也是让美元保值增值的利器。
第三是可以考查产物费率，这也是影响产物收益率的主要方面。凡是QDII产物的办理费和托管费要高于通俗基金，自动型QDII产物高于指数型产物。Wind资讯数据显示，今朝办理费和托管费较高的是嘉实美国成长基金，办理费和托管费合计为2.15%，而比力低的有华夏恒生ETF联接，办理费和托管费合计仅0.75%，易方达恒生H股ETF联接、华夏海外收益等办理费和托管费合计低于1%。
提醒：选择QDII基金，*好选择结构美国市场的产物，稳健型投资者可以选择债券型QDII基金，此外在费率上也需要做比如较，尽量选择费率低廉的产物。
3银行美元理**品：
收益走高类型投向很主要
中资银行还为持有美元客户供给了丰硕的美元理**品。数据显示，近期美元银行理**品收益率迫近4%，比拟本年初，上涨了接近1个百分点。
普益**数据显示，3月1日至7日一周，15款美元债券和货泉市场类理**品，平均预期收益率为3.77%，而之前一周，美元理**品平均预期收益率还仅有3.46%；在1月初美元债券和货泉市场类理**品平均预期收益率只有为3.07%。也就是说，本年以来升幅达到0.7个百分点。
Wind资讯数据也显示，3月份以来刊行的美元产物收益率均有所晋升，今朝收益率*高的是中信银行推出的两款**客户专属的美元理**品，*高收益率达到5.3%，存续期184天，且给出的是固定收益率。
此外，今朝正在发售的产物中也有5只产物收益率跨越4%，工商银行推出的“2014年第13期安享回报美元176天（期次型）外币理**品”，预期年化收益率上限为4.5%；上海银行推出的2014年惠财金鑫系列美元12个月两款产物收益别离为4.145%、4.065%，一款6个月美元收益为4.005%；光大银行推出的2014年阳光理财A打算第6期也给出4%的收益，不外委托期比力长，为360天。
值得注重的是，客岁同期发售的美元理**品中，给出的收益率*高也仅有2.5%，绝大大都的收益率都在1%摆布，显然比来1年美元理财的收益率呈现了不小的飞跃。
理财专家暗示，选择美元理**品投资，除了需要在收益率程度长进行对比，还需要注重三个方面，第一是寄望产物类型，是浮动收益仍是固定收益，偏好稳健的投资者可重点存眷固定收益率产物；第二是产物的刻日要和本身的资金利用效率相匹配，此中可能有理财空白期，在阐发收益率时需要把这些身分计较进去；第三，要领会产物的投向，谨严选择投资国内资产的品种。
普益**研究员吴泞江暗示，今朝国内贸易银行刊行的外币理**品，除QDII产物外，理财资金的投向*要在国内金融市场上，如招商银行“安心回报”系列外币理**品的资金投向为国、表里金融市场信用级别较高、流动性较好的金融资产；中国银行“主动滚续”系列外币理**品的资金投资于在国内银行间债券市场上畅通的国债、央行单据、国开债、进出口行债券和农发债等公开评级在投资级以上的金融产物，以及同业拆放、债券回购等货泉市场东西；扶植银行“汇得赢”系列外币产物的资金投资于国内银行间外汇失落期市场，银行间债券市场各类债券、回购、同业存款等，以及其他监管机构许可买卖的金融东西。这些银行都有相关美元理**品推出，值得投资者存眷。
“银行非QDII外币理**品绝大部门投资于国内的债券和货泉市场东西，贸易银行会将募集的外币资金兑换成人民币进行投资，是以人民币债券和货泉市场的收益程度长短QDII外币理**品的*要影响身分。
银行非QDII外币理**品实则是为手握外币资金的投资者供给的投资国内金融市场的理财东西，这也是银行非QDII外币理**品的收益率转变与他国各大央行的货泉政策转变没有直接联系关系，以及各家银行外币产物收益率相差较大的原因。”吴泞江暗示。
提醒：比拟1年前，美元理**品收益率平均至少晋升2个百分点，投资者需要考虑这一点，*好选择保本保收益的美元理**品，同时要注重和本身资金利用时候相匹配，对*要投资国内市场的美元理**品宜持谨严立场。
人民币去哪大师谈
人民币贬值是当前市场热议的一鬼话题，而人民币走势何去何从也事关投资者若何设置装备摆设本身的资产。
瑞银中国*席经济学家汪涛：
人民币汇率相对平衡，本年不会呈现较着升值或贬值，年内可能仅呈现1到2个百分点的波动。在美国量化宽松(QE)淡出的态势下，其他国度的货泉可能呈现贬值，而人民币现实汇率可能仍是升值，中国金融系统流动性较丰裕，呈现系统性风险的可能性很小。
农行计谋规划部研究陈述：
近期人民币兑美元汇率贬值并不是人民币大幅贬值的起头，而是预示着人民币汇率将重回双向波动态势。决议两国汇率的身分有良多，此中之一就是商业差额，今朝中国对美商品商业仍为顺差，至少从双边商业的角度来看，人民币对美元不具备大幅贬值的根本。
美银美林大中华区*席经济学家陆庭：
估计将来数年人民币升值及贬值的空间都不大。要实现汇率自由化更主要的是人民币中心价慢慢由一篮子货泉决议，*终达到由市场决议。
