养老金 账该怎么算

近日，一篇《养老保险面对缴费高**低质疑资金被通胀稀释》的文章在网上传播。这篇文章经由过程各方阐述得出三个结论：交养老金不划算；交得越多越不划算；养老靠社保，不如靠本身。

面临诸多质疑，4月19日，深圳市社保局出头具名释疑。该局新闻讲话人还从轨制的设立、养老保险计发法子等方面详解养老保险轨制，认为“养老保险靠当局不如靠本身”的说法，不专业，也不负责任。

对于交养老金是否不划算的问题，该讲话人举例计较：假设一员工缴费年限30年，按*低工资1320元缴纳，缴纳比例为21％，一年缴交3324元，30年缴纳9万元，9万元是交的*。所交21％的养老金的8％计入小我账户，为105元×12=1267元，再乘以30年，约为3.8万元，60岁退休则除以139的月数，为274元，小我账户每月计发金额为274元。根基养老金为上年度在岗职工月平均工资的20％为800元，274元+800元=1074元。一年下来是1.2万元，10年12万元。此刻深圳平均养老春秋为73.8岁，必定是比30年交的9万元划算。

乍一看，上述详解似乎拨开了人们心头的疑云，养老保险的细节与前景一下就亮堂起来了。可是，且慢，在我看来，养老金的账有多种算法，深圳社保局上述算法并不靠谱。

社调养老确实很是复杂，涉及工资程度、缴费年限、物价程度、投资收益、全社会养老规模、人均寿命等方方面面，没有根基的常识基底，或者不消心梳理，真的会是云里雾里，要想弄个清晰大白，确实不易。

不外，顺着这位讲话人的思绪，笔者稍加变通，就可以算出分歧的成果。

按照他的算法，A月薪1320元，30年只缴纳了9.9万元；而30年后，每年拿回1.2万元，10年共拿回12万元，比缴纳的总数多出2万元。若是A活到平均寿命程度，还会多拿回4.8万元。是以，我们可以得出结论：缴纳养老金是桩划算的生意。工作果真如斯吗？

其实，即使不考虑工资增加以及工资增加跨越物价上涨的影响，仅将30年缴费的利*考虑进去，成果就大纷歧样。具体算法如下：假设A员工23岁时起头缴纳养老金，按照上述尺度计较，**年交3324年，30年竣事时，账户资金总数为9.9万元；按简单平均法计较，30年内平均账户余额为5万元（0.3324+9.9=10.23/2=5.1）；A23岁就业并缴纳养老金，60岁领取养老金，养老金存续37年；若银行存款年利率为2.5％，则这些缴纳的养老金可取得4.6万元的利*。是以，本金加利*收入，养老账户中的资金总额为14.5万元。与上述社保局的算法相对照，可以说A并没有占什么廉价，只要每月将*存入银行帐户，就能达到目标。

由此我们可以得出一个结论，即即使按*低尺度缴纳养老金，其实也是本身养活本身，那么，按较高程度缴纳养老金的人将面对怎么样的成果？

若是将B的起点工资提高到2500元，B年均缴纳的养老金为6300元（2500x12x21％），30年总额为18.9万元。此中小我账户7.2万元，公共账户11.7万元。按照上述同样算法，B每月可从小我账户上支取518元（72000/139）的养老金，从公共账户上支取800元，总计1318元，年支取1.58万元，10年为15.8万元。

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