留3万应急备用金 10万公积金投资当教育储备金

[同题PK]

李先生今年28岁，目前为单身，但已有女友，女友的月税后收入为5000元，二人打算两年后结婚，李先生作为某民营企业的一名中层管理人员，月税后收入15000元，有“五险一金”，但无商业保险。此外，李先生每月的孝亲费用为1000元。目前李先生与父母住在一起，但考虑到两年后结婚，准备明年购买一套80平米左右的商品房，预计总价100万元，*付比例40%。另外，考虑到上班需要，李先生决定今年够买一辆10万元左右的轻型轿车。目前，李先生自有存款50万元，月总开支为5000元，无其他投资。希望理财规划师为其量身定制理财方案。

理财目标：1.充足的现金规划。2.构建全面保险**。3.合理安排购车、购房资金。4.储备婚宴时的开支10万元。

版本A

****理财师

南海农商银行关建华

简历：6年的理财经验，获AFP金融理财师证及证券所有相关证书和银行从业资格的所有证书

理财分析：通过分析，李先生现有50万元存款，无其他投资，无负债，从收支方面看，李先生年收入18万元，日常生活总支出6万元，孝亲费1.2万元，年结余10.8万元。暂无投资意识，导致整体资产生息收益性低，抗通胀能力差。当务之急是积极通过理财积累**，增加抗风险能力，逐步实现人生的愿望。

理财规划：保留3万元资金作为家庭应急备用金，按1：2比例分配为活期和货币市场基金(或类余额宝产品)。然后建议把存款分为两大部分，其中1/3用于购买汽车与婚嫁金的投资，2/3用于支付房子*付的投资。

教育规划：根据李先生月税后收入15000元，预计每月个人和单位住房公积金合计缴款5000元，建议在购房后提取公积金10万元投资银行半年至一年的理财产品用于日后子女教育准备金，从子女出生开始每月做一笔500元的股票型基金定投，按照组合基金年收益6%计算，到孩子18岁时筹集30万的资金。

保险规划：现代社会重大疾病的发病率越来越高，并且越来越多的发生在30～50岁的人生**时期，建立重大疾病医疗**计划是很有必要的。李先生是家庭的主要经济来源，30岁也是刚刚建立家庭，根据保险双十原则，应该配置一份较高保额的重大疾病保险和意外保险来**家庭的稳定现金来源，保费约为年收入的十分之一。