家庭月收入3万 孩子想出国读小学

****理财师

中国工商银行佛山分行郭天祥

简历：从业6年，主要从事**客户的理财服务工作，主要为银行的私人银行客户服务

[参赛案例]

陈先生今年33岁，在一家咨询公司担任部门经理，月税后收入20000元；太太崔女士今年30岁，在银行担任客户经理，月税后收入10000元；目前太太崔女士已经怀孕，预产期在年末。陈先生希望在孩子6岁时去加拿大读小学，目前加拿大每年的费用约为人民币25万元，且以每年3.5%的增长率上涨。夫妻二人单位均有社保，但是家庭没有配置任何商业保险。当前，在陈先生的家庭金**产中，有180万元的银行定期存款，10万元的货币市场基金，20万元的股票，还有5万元的活期存款。正常情况下，陈先生家庭每月生活费用支出8000元，支付给双方父母赡养费2000元。

方案：大人买够保险

定存换成理财产品

理财规划：动态资金配置方面建议夫妻双方各买一份**身价意外保险，年缴6400元；夫妻双方各买一份重疾保险，年缴25000元。

理财投资：1、定投中邮核心主题每个月5000元，过去三年的收益为31.37%。

2、每月的收入10000元可购买货币市场基金

存量资金配置

需要调整的：将180万定期存款转换成一年期理财产品6.5%，6年后246.6万元(锁定***)

可不做调整的：1、依靠高流动性，陈先生家庭持有的10万货币基金可暂时不做调整，且可兼顾相关收益。

2、20万股票，可把握投资机会，暂不处理。

3、预备5万活期做备用金，以备家庭不时之需。