高收入丁克家庭可考虑杠杆指数基金

本期理财师

东莞农商银行理财师　**锟

(Kakr13@sina.com.cn)

理财案例

赵先生今年35岁，是一家大型外企的中高层管理人员，年薪约50万元。妻子在某事业单位从事财务工作，年收入10万元。夫妻俩是丁克一族，不准备要小孩。目前家庭年支出约20万元，含生活费、房贷、养车成本、旅游支出、商业保险等。家庭负债主要是房贷，尚有60万元的贷款余额。

赵先生现持有活期存款3万元，货币市场基金5万元，债券基金30万元，股票80万元。赵先生从事股票投资多年，收益整体不错，想要做一些期货之类的高杠杆投资产品。

财务分析

赵先生家庭的各项财务指标都非常好，年结余较多，负债比率低，流动性足够应付一般常规突**况，保险风险**覆盖较为全面，家庭总体资产及负债结构合理，建议继续保持。

赵先生家庭是典型的“双薪家庭”。先生在外企工作，收入高且相对稳定，社保制度较为完善。刘女士在事业单位做工作，收入中等，稳定性高，拥有较为完善的社保制度。支出适中，所以年结余较高。目前赵先生想进一步在家庭资产投资方面更加进取，为“丁克家族”积累更多的资产用于养老。

理财建议

由于赵先生对股票投资较为有心得，对市场投资机会的把握较强，建议赵先生可以考虑一下接触股指期货(沪深300股指期货合约)和分级基金中的杠杆指数基金。

目前中国证券市场上的杠杆指数基金都是分级指数基金的进取B类份额。这一种是含有杠杆的高风险、***的品种，在某一区间，这部分份额享有一定的杠杆收益。它们不能通过银行买卖，而是像普通股票一样上市交易，拥有深市A股账户或基金账户的投资人，可以通过券商渠道购买。

采写：南都记者　卫学军