银客网CEO林恩民：未来P2P的竞争是投资人之争

2013年，互联网金融，尤其是互联网理财开启了全面兴盛的局面。除了余额宝、零*宝等各种“宝宝”热潮涌现，P2P网贷也是时下*热门的互联网金融产品之一。但是，由于P2P网站质量参差不齐，甚至出现了不少关门跑路的状态，银监会等金融监管部门正考虑推出P2P牌照制度，以实现有效监管。但是，银客网创始人林恩民却认为，实行P2P牌照制将摧毁行业创新。

5月22日，中国银监会就P2P行业准入、监管制度等问题召开了座谈会，并邀请了国内知名P2P平台负责人，向他们征询意见。时隔3天的25日，银监会、人民银行等金融监管机构再次召集主要P2P机构负责人，进行行业情况摸底。这一系列动作表明，中国金融监管部门已准备对P2P行业启动更有效的监管。

但对于牌照监管，不少业内人士态度谨慎。对此，银客网总裁林恩民接受媒体采访时表示，如果实行P2P牌照制度将摧毁行业创新，互联网金融是市场行为，应该由市场去决定生死，不能对P2P一刀切，部分P2P网贷平台的出发点是帮助小微经济体的发展。

林恩民认为，一个健康良性的互联网金融网贷平台发展需要靠各个环节的支持，譬如，投资人的活跃度、借贷方相关资料审核、第三方担保公司及相关法律**等等，还包括互联网金融产业链的建立，互联网金融平台将承载更大项目空间与区域产业链发展。

据悉，银客网2013年年底上线，注册资金1000万元。它的模式是线上获得投资人、线下与小贷公司、担保公司合作获得借款项目，担保公司负责贷前风险审查，银客网与中诚信合作进行二次审查，由担保公司承担无限连带担保责任。

目前银客网平均借款额度为400万左右，年化利率集中在12%至15%，期限多为三至六个月，每单业务银客网收取2%的手续费，担保公司每单收取1%至5%的担保费，借款人的年化资金成本接近20%。目前累计成交额为1亿1千万元。

林恩民介绍，银客网平台本身不提供担保，每个借款项目都由一个特定的担保公司或小贷公司提供担保。银客会对项目进行贷后跟踪，在还款的前三天跟借款人打电话，问资金情况，如果发现借款人犹豫了，立马跟担保公司联系，担保公司就要准备这笔*，如果借款人还不了，担保公司就准备还*。目前银客网的合作伙伴已经有十几家担保公司和小贷公司。

P2P行业收入来源一般包括借贷利差或服务费，银客网目前的收入也来自手续费，但林恩民表示，“我们希望几年之后2%的手续费免收，3年之后P2P行业会由增量市场变成存量市场，借款利率会降低，服务费也会降低，甚至为零，这个时候比拼的是投资人的开发以及相应的增值服务。如果仍然收费，肯定活不下去。”

林恩民表示，未来尝试靠增值服务来**。他认为，未来P2P的竞争不是**借款人之争，而是投资人之争，看谁能够给投资人提供更好的增值服务，谁能将他们的投资转化为更好的生活。